Πρακτικά, όλα τα άτομα που έχουν χρέη επί δανειακών υποχρεώσεων ενδιαφέρονται για το ποιες είναι οι συνέπειες της μη καταβολής του δανείου. Τι ενέργειες κάνει η τράπεζα εάν ο δανειολήπτης δεν πληρώσει το δάνειο, είναι πιθανή η ποινική ευθύνη, πώς πρέπει να συμπεριφέρεται ο οφειλέτης και ποιες είναι οι ενέργειες των γραφείων είσπραξης, καθώς και πολλά άλλα, θα εξετάσουμε λεπτομερέστερα.

Κανείς δεν είναι απρόσβλητος από την επιδείνωση της οικονομικής του κατάστασης. Υπογράφοντας μια σύμβαση δανείου, ο δανειολήπτης μπορεί να είναι σίγουρος ότι θα πληρώσει ολόκληρο το ποσό του χρέους, αλλά μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, οι μισθοί μπορεί να μειωθούν απότομα ή να γίνουν ασταθείς.

Για παράδειγμα, ένα άτομο έχει χάσει τη δουλειά του και αναζητά ενεργά. Από αυτή την άποψη, ο οφειλέτης δεν πραγματοποιεί πληρωμές για το δάνειο για ένα ή δύο μήνες. Τι θα κάνει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε αυτή την περίπτωση; Φυσικά, θα ανταποκριθεί άμεσα στην πρώτη καθυστέρηση πληρωμής.

Η ημερομηνία των επόμενων πληρωμών αναγράφεται σε ξεχωριστή γραμμή στο χρονοδιάγραμμα, το οποίο εκδίδεται στον δανειολήπτη στην τράπεζα κατά τη στιγμή της χορήγησης του δανείου μαζί με άλλα έγγραφα.

Εάν την καθορισμένη ημερομηνία τα κεφάλαια δεν φτάσουν στον κατάλληλο λογαριασμό πελάτη για χρέωση, εξουσιοδοτημένα πρόσωπα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος αρχίζουν να επικοινωνούν με τον δανειολήπτη.

Οι υπεύθυνοι τραπεζικοί ειδικοί μπορούν να καλέσουν τον πελάτη μέσω τηλεφώνου, υπενθυμίζοντάς του έτσι τον εαυτό τους ή να γράψουν ένα μήνυμα SMS. Η ειδοποίηση μπορεί να σταλεί στη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου του οφειλέτη ή με κανονικό ταχυδρομείο.

Ο κύριος στόχος όλων των παραπάνω βημάτων είναι να μάθετε γιατί το άτομο δεν έκανε την πληρωμή εγκαίρως, εάν υπάρχουν σοβαροί λόγοι για αυτό ή εάν απουσιάζουν.

Προσωρινή καθυστέρηση αποπληρωμής δανείου προς την τράπεζα, ίση με τρεις μήνες, δεν συνεπάγεται σοβαρές συνέπειες για τον δανειολήπτη. Ωστόσο, αυτός ο κανόνας ισχύει μόνο εάν ο πελάτης «ηρεμεί» την τράπεζα, απαντά σε κλήσεις και επικοινωνεί ήρεμα.

ΣΠΟΥΔΑΙΟΣ! Εάν ο δανειολήπτης καταλάβει ότι δεν θα μπορεί να κάνει πληρωμές εγκαίρως για αρκετούς μήνες, τότε είναι καλύτερο να έρθει αμέσως στην τράπεζα και να το αναφέρει.

Πολλά πιστωτικά ιδρύματα θα κάνουν εύκολα παραχωρήσεις σε τέτοιους πελάτες, ειδικά εάν οι οικονομικές τους δυσκολίες συνδέονται με απώλεια εργασίας, μετεγκατάσταση ή σοβαρή ασθένεια.

Σε μια τέτοια περίπτωση, ο πελάτης μπορεί να τροποποιηθεί στο πρόγραμμα πληρωμών, να αλλάξει το επιτόκιο ή να του δοθεί αναβολή.

Συμπεριφορά των εργαζομένων απέναντι σε επίμονους κακοπληρωτές

Σε νομοθετικό επίπεδο δεν υπάρχει η έννοια των «εσκεμμένων κακοπληρωτών». Ωστόσο, ειδικά μέτρα λαμβάνονται σε σχέση με οφειλέτες που δεν εκπληρώνουν τις πιστωτικές τους υποχρεώσεις για αρκετούς μήνες και ταυτόχρονα αποφεύγουν να επικοινωνήσουν με το πιστωτικό ίδρυμα. Η αποφυγή επικοινωνίας μπορεί να περιλαμβάνει την παράβλεψη τηλεφωνικών κλήσεων, την εγκατάλειψη προηγούμενης εργασίας, την αλλαγή της καταχωρημένης διεύθυνσης κ.λπ.

Εάν ένα άτομο βρεθεί στην κατηγορία των κακοπληρωτών, τότε μπορεί να αναμένεται η ακόλουθη έκβαση των γεγονότων:

1. Η υπόθεση του πελάτη ανακατευθύνεται στο τμήμα απαιτήσεων, του οποίου οι ειδικοί θα εργαστούν για την ανάκτηση του χρέους χρησιμοποιώντας τις δικές τους μεθόδους (πραγματοποίηση κλήσεων, επίσκεψη στον οφειλέτη κ.λπ.).
2. Πληροφορίες σχετικά με τη συμφωνία και το ποσό που θα επιστραφεί αποστέλλονται στο BKI. Αυτό διακινδυνεύει το γεγονός ότι μετά τη μεταφορά των δεδομένων, το άτομο καταλήγει αυτόματα σε μια λίστα που συνήθως ονομάζεται «μαύρη» για άλλα πιστωτικά ιδρύματα. Από αυτή την άποψη, θα είναι προβληματική η λήψη δανείου από άλλη τράπεζα. Οι εργαζόμενοι θα δεχτούν μια αίτηση για δάνειο, αλλά η απόφαση για την έκδοση κεφαλαίων θα είναι πιθανότατα αρνητική.
3. Το χρέος μπορεί να πουληθεί σε μια εταιρεία είσπραξης, οπότε αυτή η εταιρεία θα είναι ο ιδιοκτήτης των κεφαλαίων.
4. Μπορεί να προσληφθούν συλλέκτες για να βοηθήσουν στην είσπραξη χρεών έναντι καθορισμένης αμοιβής. Οι ειδικοί από τέτοιους οργανισμούς θα ζητήσουν επιστροφή χρημάτων χρησιμοποιώντας τις δικές τους μεθόδους. Ο ιδιοκτήτης των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων δεν αλλάζει σε αυτήν την κατάσταση.
5. Οι υπεύθυνοι και εξουσιοδοτημένοι ειδικοί ενός πιστωτικού ιδρύματος έχουν το δικαίωμα να ζητήσουν βοήθεια από το δικαστήριο συμπληρώνοντας κατάλληλη αίτηση. Εάν μια τράπεζα μηνύσει για μη πληρωμή δανείου, θα ζητήσει την αποπληρωμή του χρέους. Είναι πολύ πιθανό η επιστροφή να γίνει εις βάρος της εξασφάλισης του οφειλέτη - αυτοκίνητο, χώρο διαβίωσης και άλλο ακίνητο. Εάν το δάνειο δεν ήταν εξασφαλισμένο, τότε στο δικαστήριο ο οφειλέτης μπορεί να υποχρεωθεί να αποπληρώσει τα κεφάλαια του δανείου. Οι δικαστικοί επιμελητές μπορεί να έρθουν ξαφνικά να επισκεφθούν και να δεσμεύσουν περιουσία για να εξοφλήσουν ένα χρέος.

Τελευταία λύση

Ο Ποινικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας διευκρινίζει ότι υπάρχει ποινική ευθύνη για μη πληρωμή δανείου. Αυτό αποδεικνύεται από το άρθρο 177 του Ποινικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Σε αυτήν την περίπτωση, το ποσό του χρέους πρέπει να είναι μεγαλύτερο από 1,5 εκατομμύρια ρούβλια και η φοροδιαφυγή πρέπει να έχει κακόβουλη και εσκεμμένη πρόθεση.

Στη δικαστική πρακτική, υπήρξε μόνο μία περίπτωση που ένας ένοχος υπέστη τέτοια ποινή.

Εάν το ποσό του χρέους είναι ίσο με 1.500.000 ρούβλια ή περισσότερο και ο οφειλέτης κρύβεται και το τραπεζικό ίδρυμα έχει υποβάλει αντίστοιχη αξίωση στο δικαστήριο, τότε ενδέχεται να υπάρξουν συνέπειες με τη μορφή των ακόλουθων κυρώσεων:

1. Ποινές από 5.000 έως 200.000 ρούβλια.
2. Ανάθεση υποχρεωτικής εργασίας από 60 έως 480 ώρες.
3. Ανάθεση καταναγκαστικής εργασίας από 2 μήνες έως 2 χρόνια.
4. Φυλάκιση από ένα μήνα έως δύο χρόνια.

Συμπέρασμα: για τη μη πληρωμή ενός δανείου μπορείτε να πάρετε μια πραγματική ποινή - αυτή είναι η πιο σκληρή τιμωρία. Επομένως, δεν πρέπει να παίρνετε ελαφρά το χρέος που έχετε αναλάβει, πρέπει να αναζητήσετε όλες τις πιθανές διεξόδους.

Συνέπειες για συγγενείς

Όποιος έχει χρέη είναι προσωπικά υπεύθυνος για αυτές. Ωστόσο, υπάρχουν εξαιρέσεις σε αυτόν τον κανόνα.

Εάν ο οφειλέτης έχει κοινή περιουσία, για παράδειγμα, με συγγενείς, τότε το μέρος που του ανήκει μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την εξόφληση του χρέους.

Αν μιλάμε για ζωτικό χώρο, που είναι το μόνο μέρος για να μένει κανείς, τότε οι συγγενείς μπορούν να αναπνεύσουν εύκολα, γιατί αυτό δεν θα επηρεάσει τους ίδιους, όπως και τον ίδιο τον οφειλέτη.

Εάν ο σύζυγος του δανειολήπτη έχει αυτοκίνητο και ο γάμος είναι επίσημα καταχωρημένος, τότε μπορεί να κατασχεθεί, ως αποτέλεσμα του οποίου το αυτοκίνητο θα πωληθεί. Μέρος των κεφαλαίων που δεν ανήκουν στον οφειλέτη θα επιστραφεί στον δεύτερο ιδιοκτήτη, δηλαδή στη σύζυγο.

Από αυτό μπορούμε να συμπεράνουμε ότι οι συγγενείς ευθύνονται και για τα συσσωρευμένα δάνεια των αγαπημένων τους. Ωστόσο, στις περισσότερες περιπτώσεις, εξακολουθούν να γίνονται αξιώσεις κατά του ατόμου που υπέγραψε τη σύμβαση δανείου.

Εάν η υπόθεση εξεταστεί σε δικαστική ακρόαση, είναι απίθανο ο εγγυητής να υποχρεωθεί να πληρώσει το χρέος. Αυτό πιθανότατα θα συμβεί εάν αποφασίσει ανεξάρτητα και οικειοθελώς να εξοφλήσει το χρέος.

Χρειάζεστε νομική βοήθεια; Επωφεληθείτε από μια δωρεάν διαβούλευση:

Τι να κάνετε αν δεν έχετε τίποτα να πληρώσετε;

1. Ένας νόμιμος, αλλά όχι απόλυτα σωστός τρόπος είναι η στιγμή κατά την οποία ο δανειολήπτης μπορεί να περιμένει μέχρι τη λήξη της παραγραφής. Αυτό το διάστημα στη χώρα μας είναι 3 χρόνια. Εάν έχουν περάσει περισσότερα από τρία χρόνια και κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου ο οφειλέτης δεν έχει καταθέσει χρήματα και έχει αποφύγει να επικοινωνήσει με υπαλλήλους του πιστωτικού ιδρύματος, τότε δεν θα μπορούν πλέον να απαιτήσουν τίποτα μέσω του δικαστηρίου.

1. Μπορείτε να ζητήσετε αναδιάρθρωση χρέους γράφοντας γραπτή αίτηση στην τράπεζα. Αυτό θα σας επιτρέψει να παρατείνετε τη διάρκεια του δανείου και να κάνετε πληρωμές σε μικρότερα ποσά. Είναι δυνατό να ζητήσετε από την τράπεζα αναβολή ενώ ο οφειλέτης ψάχνει για δουλειά.

1. Εάν ο δανειολήπτης δεν μπορεί να βρει κεφάλαια για να αποπληρώσει το χρέος και το χρέος έχει φτάσει τα 500.000 ρούβλια, τότε μπορεί να υποβάλει αξίωση στη δικαστική αρχή για να κηρύξει τον εαυτό του σε πτώχευση. Σε μια τέτοια περίπτωση, μπορεί να προσφερθούν στον οφειλέτη διαφορετικές επιλογές για την επίλυση του προβλήματος: διαγραφή του χρέους από το εισόδημα ή πώληση της ακίνητης περιουσίας από εξουσιοδοτημένο πρόσωπο.

Συνοψίζοντας, σημειώνουμε ότι για τη μη πληρωμή δανείου, μπορεί να επιβληθεί ποινική ευθύνη, η οποία προβλέπεται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η τράπεζα μπορεί να εμπλέξει εισπράκτορες οφειλών για την είσπραξη του χρέους και έχει επίσης το δικαίωμα να υποβάλει αξίωση στο δικαστήριο.

Βάζει την υπογραφή του σε ορισμένες υποχρεώσεις για την αποπληρωμή του δανείου.

Οποιαδήποτε αστική έννομη σχέση συνεπάγεται δυσάρεστες συνέπειες για το πρόσωπο που παραβίασε τους νομικούς κανόνες, επομένως, σε περίπτωση μη εκπλήρωσης των δανειακών υποχρεώσεων, θα επιβληθούν κυρώσεις κατά του οφειλέτη.

Ποια μπορεί να είναι λοιπόν η ποινή για μη πληρωμή δανείου; Ας δούμε αυτό το θέμα παρακάτω.

Πλοήγηση άρθρου

Καθυστερημένες πληρωμές δανείων

Τι μπορεί να συμβεί σε περίπτωση μη πληρωμής δανείου στη Ρωσία και ποιες κυρώσεις είναι δυνατές σε αυτή την περίπτωση; Θεωρώ:

• Οικονομικές ευθύνες. Για παραβιάσεις της δανειακής σύμβασης, το τραπεζικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει άμεση και πλήρη αποπληρωμή ολόκληρου του ποσού του δανείου ή να επιβάλει πρόστιμο.
• Ευθύνη για ιδιοκτησία. Υπό αυτές τις συνθήκες, ο δανειολήπτης κινδυνεύει να χάσει ακίνητη και κινητή περιουσία ή κεφάλαια σε τραπεζικό λογαριασμό.
• Νομική ευθύνη που περιλαμβάνει ποινικές κυρώσεις. Μια τέτοια τιμωρία συνεπάγεται πρόστιμα, σωφρονιστική εργασία, αναγκαστική κράτηση κ.λπ.

Μέχρι να αποκτήσουν νομική ισχύ τα μέτρα κυρώσεων, η τραπεζική δομή έχει το δικαίωμα να προβεί στις ακόλουθες ενέργειες:

• Προειδοποίηση. Προσπαθήστε να επιλύσετε το ζήτημα ειρηνικά με κάθε νόμιμο μέσο και να πείσετε τον οφειλέτη να επιστρέψει το δάνειο στην τράπεζα. Ο δανειστής μπορεί να καλέσει τον δανειολήπτη σε κινητό ή τηλέφωνο σπιτιού, να στείλει προειδοποιητικές επιστολές σχετικά με τη χρήση αναγκαστικών μέτρων σε περίπτωση μη καταβολής της οφειλής.
• Προσθήκη στη λίστα των επίμονων κακοπληρωτών. Η τράπεζα διαβιβάζει όλες τις πληροφορίες σχετικά με το δάνειο στο γραφείο πιστωτικού ιστορικού, όπου τα «μολυσμένα» δεδομένα του οφειλέτη εισάγονται στην κατάσταση έκτακτης ανάγκης (μαύρη λίστα).
• Εκχώρηση οφειλής δανείου. Ο δανειστής μεταπωλεί τα χρέη του δανειολήπτη σε γραφεία είσπραξης.
• Απόφαση μέσω του δικαστηρίου. Το ακραίο μέτρο επιρροής θα ήταν η υποβολή αξίωσης κατά του δανειολήπτη που δεν έχει αποπληρώσει το δάνειο.

Η καθυστέρηση προέκυψε τυχαία ή για καλό λόγο

Οι οικονομικές δυσκολίες μπορεί να προκύψουν ξαφνικά στη ζωή του καθενός. Εάν κατά τη στιγμή της λήψης του δανείου ο πελάτης ήταν σίγουρος για την ευημερία του, μετά από κάποιο χρονικό διάστημα το εισόδημα μπορεί να μειωθεί απότομα ή να πάψει να είναι σταθερό.

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, περισσότερο από το 10% των δανειοληπτών δεν μπορούν να αποπληρώσουν τα τραπεζικά ιδρύματα λόγω αλλαγών στη ζωή. Σε αυτά περιλαμβάνονται οι πολίτες που εξοφλούν ένα χρέος σε πιστωτή για έναν αποθανόντα συγγενή.

Συμβαίνει ένας πολίτης να χάσει τη μόνιμη εργασία του, αλλά να αναζητά ενεργά μια νέα δουλειά. Για το λόγο αυτό δεν είναι σε θέση να πραγματοποιήσει τη μηνιαία πληρωμή του δανείου όπως ορίζεται στο συμφωνητικό.

Τι θα κάνει η τραπεζική δομή σε αυτή την περίπτωση; Όπως είναι φυσικό, η αντίδραση του δανειστή θα είναι άμεση. Εάν ο πελάτης έχει παραβιάσει το πρόγραμμα πληρωμών, η τράπεζα θα επικοινωνήσει μαζί του χωρίς καθυστέρηση με τους εξής τρόπους:

• καλώντας στο τηλέφωνο
• με αποστολή μηνύματος SMS
• στέλνοντας επιστολή ταχυδρομικώς ή με email

Ο σκοπός της τραπεζικής δομής είναι οι ακόλουθες πληροφορίες:

• έχει βάσιμους λόγους ο πελάτης;
• μπορεί ο δανειολήπτης να έχει κακόβουλη πρόθεση;
• εάν ο πιστωτής έχει να κάνει με έναν ανεύθυνο πελάτη

Μια προσωρινή καθυστέρηση (έως 90 ημέρες) δεν μπορεί να οδηγήσει σε σοβαρές συνέπειες, αλλά αυτό είναι δυνατό μόνο εάν ο οφειλέτης δεν κρύβεται από τον πιστωτή, υπόσχεται να αποπληρώσει το χρέος και είναι τακτικά έτοιμος να επικοινωνήσει.

Εάν ο πελάτης γνωρίζει ότι δεν θα είναι σε θέση να πραγματοποιήσει πληρωμές τους επόμενους έξι μήνες, είναι προτιμότερο να ειδοποιήσει προσωπικά τον δανειστή.

Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κάνουν ό,τι καλύτερο μπορούν για να εξυπηρετήσουν τους πελάτες τους, ειδικά εάν προσωρινές δυσκολίες προκαλούνται από απώλεια σταθερού εισοδήματος, συνθήκες υγείας ή άλλους βάσιμους λόγους. Σε τέτοιες περιπτώσεις, η τράπεζα κάνει αλλαγές στο πρόγραμμα πληρωμών, παρέχει αναβολή ή μειώνει το επιτόκιο.

Πώς τιμωρούνται οι εκούσιοι κακοπληρωτές;

Η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν περιέχει πληροφορίες για δανειολήπτες που κάνουν κατάχρηση τακτικών καθυστερήσεων πληρωμών.

Η κατάχρηση δεν μπορεί να εξηγηθεί από συγκεκριμένες προσωπικές ιδιότητες του οφειλέτη ή από το χρονικό διάστημα που σχηματίστηκε το χρέος.

Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειστής μπορεί να κοιμηθεί ήσυχος.

Αρκεί να καταθέσει μήνυση απαιτώντας την κατάσχεση της περιουσίας για την εξόφληση του χρέους.

Ας υποθέσουμε ότι ένα όχημα χρησιμοποιήθηκε ως εγγύηση.

Όταν το δικαστήριο εξετάσει την υπόθεση, θα αποφασίσει τη σύλληψή του.

Ο κακοπληρωτής δεν θα μπορεί να πουλήσει το αυτοκίνητο ή να το κρύψει σε ασφαλές μέρος. Αν όμως καταγραφούν τέτοιες απόπειρες, δεν μπορεί να αποφευχθεί η ποινική ευθύνη για κακόβουλη φοροδιαφυγή.

Έχοντας λάβει τη δικαστική εντολή, αρχίζουν να την εφαρμόζουν. Το περιγραφόμενο ακίνητο πωλείται σε δημοπρασία και τα έσοδα μεταφέρονται στην τράπεζα. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα πλεονάζοντα χρήματα επιστρέφονται στον ιδιοκτήτη του ακινήτου.

Εάν δεν υπήρχε αναφορά σε εξασφαλίσεις κατά τη σύναψη δανειακής σύμβασης, το ακίνητο μπορεί να δεσμευτεί εάν δεν υπάρχουν άλλοι τρόποι επιστροφής των κεφαλαίων.

Άρα μπορούν να πάρουν το διαμέρισμα; Εάν αυτός είναι ο μόνος χώρος διαβίωσης του κακοπληρωτή, δεν μπορεί να συλληφθεί. Όσο για τα επιπλέον χρήματα, θα αφαιρεθούν για χρέη προς την τράπεζα.

Ακόμα κι αν δεν υπάρχει περιουσία, ο πιστωτής δεν θα αφήσει ήσυχο τον κακοπληρωτή.

Μετά από θετική δικαστική απόφαση, οι δικαστικοί επιμελητές θα αναζητήσουν άλλους τρόπους είσπραξης της οφειλής:

• Θα υποβάλουν αίτηση στη Φορολογική Υπηρεσία για να λάβουν πληροφορίες για το είδος της εργασίας του κακοπληρωτή και τη διεύθυνση του οργανισμού στον οποίο εργάζεται. Θα ακολουθήσει μηνιαία παρακράτηση του μισού μισθού.
• Θα κάνουν έρευνες σε όλους τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς της πόλης προκειμένου να λάβουν πληροφορίες σχετικά με έναν ανοιχτό τραπεζικό λογαριασμό. Εάν υπάρχει, θα κλείσει χωρίς καθυστέρηση και τα χρήματα θα επιστραφούν στον πιστωτή.
• Το διαμέρισμα του κακοπληρωτή θα περιέχει έπιπλα, οικιακές συσκευές, υφάσματα κ.λπ., με εξαίρεση τρόφιμα, ρούχα και εξοπλισμό για επαγγελματικές δραστηριότητες.
• Ισχύει απαγόρευση ταξιδιών εκτός της χώρας.

Πώς να αποφύγετε προβλήματα για μη πληρωμή δανείου

Μπορείτε να αποφύγετε προβλήματα με τον πιστωτή με τους ακόλουθους τρόπους:

• μην αποφεύγετε την επαφή
• αναφέρετε πιθανές καθυστερήσεις πληρωμών
• εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο στο εγγύς μέλλον, διαπραγματευτείτε με εκπροσώπους της τράπεζας για την αναδιάρθρωση ή την παράταση του χρέους, μπορείτε επίσης να επιτύχετε μια αλλαγή στο χρονοδιάγραμμα
• αποδείξτε τον εαυτό σας καλά συνεισφέροντας ένα μικρό ποσό για την εξόφληση του χρέους

Ποια μπορεί να είναι η ποινή για τη μη πληρωμή δανείου από τη Sberbank; Μια αρκετά κοινή ερώτηση μεταξύ των Ρώσων πολιτών.

Εάν η Sberbank έλαβε ακραία μέτρα και υπέβαλε μήνυση, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε πάρα πολύ για αυτό. Συχνά αυτή δεν είναι η χειρότερη επιλογή για τον κακοπληρωτή.

Φυσικά, το δικαστήριο θα είναι στο πλευρό, αλλά δεν θα μπορούν να αναγκάσουν τον πελάτη να καταβάλει εφάπαξ ολόκληρο το ποσό. Ο οφειλέτης θα έχει ένα πιστό και βολικό πρόγραμμα πληρωμών, ενώ οι κυρώσεις και τα πρόστιμα διαγράφονται ως επί το πλείστον.

Υποβάλετε την ερώτησή σας στην παρακάτω φόρμα

Περισσότερα για αυτό το θέμα:

Υπάρχουν περιπτώσεις που οι μέρες περνούν απαρατήρητες και την ημέρα πληρωμής τόκων για χρήση δανείου ένα άτομο δεν έχει το απαιτούμενο χρηματικό ποσό. Η καλύτερη απόφαση είναι να επικοινωνήσετε με την τράπεζα και να ζητήσετε από έναν πιστωτικό σύμβουλο μια σύντομη αναβολή. Ορισμένα τραπεζικά προϊόντα έχουν ακόμη και ειδικά προβλεπόμενες πιστωτικές διακοπές.

Τι θα συμβεί αν η οικονομική κατάσταση της οικογένειας είναι τόσο κακή που θα είναι αδύνατο να πραγματοποιηθούν πληρωμές για αρκετούς ακόμη μήνες; Αξίζει να ειδοποιηθεί η τράπεζα και σε αυτή την περίπτωση. Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα φιλοξενούν τους πελάτες τους στα μισά του δρόμου και μπορούν να κάνουν διάλειμμα από τρεις μήνες έως έξι μήνες, χωρίς να επιβάλλουν κυρώσεις.

Εάν η τράπεζά σας δεν είναι τόσο πιστή, αξίζει να επικοινωνήσετε με έναν ειδικό, ώστε μαζί να βρείτε μια αποδεκτή λύση τόσο για τον πιστωτή όσο και για τον οφειλέτη. Για παράδειγμα, αναδιαρθρώστε το χρέος ή πληρώστε μόνο επιτόκια χωρίς το κύριο μέρος του δανείου για αρκετούς επόμενους μήνες.

Πολλοί τραπεζικοί οργανισμοί δίνουν στον πελάτη έως και 60 ημέρες για να διορθώσει την οικονομική του κατάσταση, χωρίς να τον ενοχλούν αυτό το χρονικό διάστημα με κλήσεις και απειλές για πρόστιμα ή προσφυγή στα δικαστήρια. Επομένως, εάν μπορείτε να καταλήξετε σε μια φιλική συμφωνία με τους πιστωτές σας, αξίζει να πάρετε έστω και την παραμικρή ευκαιρία. Σε όλες τις άλλες περιπτώσεις, μπορεί να προκύψει ευθύνη.

Οι περισσότεροι σύγχρονοι δανειολήπτες, δυστυχώς, βρίσκονται σε λάθος δρόμο. Δεν σηκώνουν το τηλέφωνο όταν τους καλεί ο διευθυντής της τράπεζας, κρύβονται στα βάθη του διαμερίσματος και δεν ανοίγουν τις πόρτες και δεν υπάρχει τίποτα να πουν για μια επίσκεψη στην τράπεζα. Συνήθως, τις πρώτες ημέρες της καθυστέρησης, μόνο ένας σύμβουλος πιστώσεων ή ένας απλός διαχειριστής συνομιλεί με τον οφειλέτη, εάν προσεγγίσετε το θέμα με αυτόν τον τρόπο, θα υπάρξουν πρόστιμα καθυστέρησης, πρόστιμα, σταθερά ποσά ή τόκοι για το ποσό του χρέους. Είναι αναπόφευκτο.

Επιπλέον, μετά από ορισμένο χρονικό διάστημα, στην υπόθεση μπορεί να εμπλακεί η υπηρεσία ασφαλείας ενός χρηματοπιστωτικού οργανισμού. Αυτοί οι υπάλληλοι θα αναζητήσουν πιο ενεργά συναντήσεις με τον αμελή δανειολήπτη. Για το σκοπό αυτό, θα χρησιμοποιηθούν όλες οι μέθοδοι - από τις τηλεφωνικές κλήσεις μέχρι την επίσκεψη στο σπίτι του πελάτη και ακόμη και στην εργασία του πελάτη. Σε αυτό το στάδιο, είναι ακόμα δυνατό να διορθωθεί η κατάσταση, απλά πρέπει να έρθετε σε επαφή και να εξηγήσετε την κατάσταση, συμφωνώντας ειρηνικά σε ένα πρόγραμμα δόσεων. Τότε κανείς δεν θα έχει την ιδέα να σας κάνει μήνυση.

Είναι δυνατόν ένας οφειλέτης να κρυφτεί;

Όταν οι τραπεζικοί υπάλληλοι δεν έχουν επιτύχει αποτελέσματα από τον οφειλέτη, επιβάλλονται κυρώσεις. Και τότε έρχεται η ώρα για πιο ενεργές ενέργειες. Το πιστωτικό ίδρυμα διατάσσει τη δική του έρευνα για τους λόγους μη πληρωμής. Ο πελάτης θα ελεγχθεί για να διαπιστωθεί εάν έχει απώτερους σκοπούς και αν έχει διαπράξει απάτη κατά της τράπεζας.

Εάν ο πελάτης αλλάξει τον αριθμό τηλεφώνου του αυτή τη στιγμή και δεν ανοίξει την πόρτα, η οφειλή του μπορεί να μεταφερθεί σε τρίτους - εισπράκτορες. Μπορεί επίσης να κινηθούν νομικές διαδικασίες. Στη χώρα μας αναπτύσσεται συχνότερα το πρώτο σενάριο. Οι υπάλληλοι τέτοιων γραφείων ενεργούν πλέον με πιο νόμιμους τρόπους, ευτυχώς, οι εποχές της τολμηρής δεκαετίας του '90 ανήκουν στο παρελθόν. Ωστόσο, η πίεση που ασκείται στον οφειλέτη και στους συγγενείς του δεν θα είναι αδύναμη.

Δίκη για μη καταβολή δανείου

Η υποβολή μήνυσης είναι μια εξαιρετικά δυσμενής κατάσταση για τον οφειλέτη, αφού όλα τα δικαστικά έξοδα θα πέφτουν στους ώμους του και θα προστίθενται στο ποσό της κύριας οφειλής του. Στη συνέχεια, θα πρέπει να αφιερώσετε χρόνο και να είστε παρόντες στην αίθουσα του δικαστηρίου για να υπερασπιστείτε τη γνώμη και το καλό σας όνομα. Μια καλή διέξοδος, ειδικά αν το θέμα αφορά ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, είναι να επικοινωνήσετε με έναν καλό δικηγόρο. Ιδανικό θα ήταν να ειδικευόταν σε πιστωτικά θέματα.

Εάν ένας προβληματικός πελάτης δεν εμφανιστεί στις ακροάσεις του δικαστηρίου, το δικαστήριο μπορεί να εκδώσει ετυμηγορία ερήμην και να επιλύσει πλήρως την υπόθεση υπέρ του ενάγοντα, ο οποίος είναι συνήθως τράπεζες και λιγότερο συχνά συλλέκτες.

Συνέπειες δικαστικών διαφορών για δάνεια

Η δικαστική απόφαση θα εφαρμοστεί από τον δικαστικό επιμελητή. Έχουν ήδη το δικαίωμα να υποβάλουν αιτήματα στην εφορία για να διαπιστωθεί τι εισόδημα έχει ο αμελής δανειολήπτης. Μπορεί επίσης να δεσμευτούν οι λογαριασμοί ενός πολίτη. Σύμφωνα με το νόμο, οι μόνες πληρωμές που δεν υπόκεινται σε κυρώσεις είναι οι κοινωνικές. Οποιοδήποτε άλλο είδος εισοδήματος - μισθός, επίδομα, διάφορα είδη καταθέσεων συνήθως διαιρείται στο μισό και τα χρήματα επιστρέφονται ως χρέος δανείου.

Το ίδιο ισχύει και για την περιουσία του οφειλέτη. Εάν ένας πολίτης δεν απασχολείται επίσημα, δεν ασκεί επιχειρηματική δραστηριότητα και δεν έχει άλλο εισόδημα, ο δικαστικός επιμελητής μπορεί να περιγράψει το ακίνητο και να δώσει μια ορισμένη προθεσμία για την αποπληρωμή του χρέους. Κατάσχεση δεν μπορεί να επιβληθεί σε προσωπικά αντικείμενα, τρόφιμα και ρούχα του οφειλέτη.

Ποιες είναι οι συνέπειες της μη καταβολής των οφειλών;

Το πιο εύκολο αποτέλεσμα μπορεί να είναι η συγκέντρωση προστίμων και κυρώσεων. Συνήθως, οι τραπεζικές δομές προειδοποιούν για αυτά εκ των προτέρων, ακόμη και κατά την υπογραφή δανειακής σύμβασης. Αλλά λίγοι από εμάς το σκέφτονται αυτό όταν χρειαζόμαστε επειγόντως ένα χρηματικό ποσό.

Το ακίνητο μπορεί να περιγραφεί και να κατασχεθεί και στη συνέχεια να πουληθεί έτσι ώστε το ποσό να καλύψει το χρέος τουλάχιστον εν μέρει. Ο δικαστικός επιμελητής μπορεί να περιγράψει έπιπλα, οικιακές συσκευές και μικροσυσκευές. Ο οφειλέτης μπορεί επίσης να έχει προβλήματα όταν ταξιδεύει στο εξωτερικό.

Η ποινική ευθύνη εμφανίζεται στη Ρωσική Ομοσπονδία για οφειλέτες δανείων αρκετά σπάνια. Η τράπεζα πρέπει να αποδείξει ότι υπήρξε εσκεμμένη απάτη κατά τη λήψη του δανείου. Αν μιλάμε για μεγάλα χρηματικά ποσά, η μέγιστη περίοδος σύλληψης είναι έως έξι μήνες.

Μπορεί να περιοριστεί σε τρεις ομάδες:
- επιβολή και είσπραξη κυρώσεων και προστίμων.
- μεταφορά χρέους σε οργανισμό είσπραξης·
- είσπραξη οφειλών μέσω δικαστηρίου.

Πρόστιμα και κυρώσεις για δανεισμό

Εάν η καθυστέρηση του δανείου είναι μικρή (λιγότερο από 2 μήνες), το χειρότερο πράγμα που μπορεί να περιμένει τον οφειλέτη είναι οι ποινές και τα πρόστιμα. Το μέγεθός τους ποικίλλει ανάλογα με την τράπεζα και πρέπει να προσδιορίζεται στη σύμβαση δανείου. Πρόστιμα μπορούν να επιβληθούν σε σταθερό ποσό και με τη μορφή αυξημένου ποσοστού για τη χρήση του δανείου. Στη Ρωσία, προτείνεται να θεσπιστούν κυρώσεις για καθυστερήσεις πληρωμών - 0,05–0,1% του ποσού του χρέους.

Μια άλλη δυσάρεστη στιγμή για έναν δανειολήπτη που έχει μείνει πίσω σε μια πληρωμή είναι η μεταφορά πληροφοριών στο Πιστωτικό Γραφείο. Στο μέλλον, θα είναι αρκετά προβληματικό για έναν τέτοιο δανειολήπτη να λάβει δάνειο.

Μεταβίβαση οφειλής σε φορέα είσπραξης

Εάν οι πληρωμές του δανείου είναι καθυστερημένες για περισσότερο από 1-2 μήνες, η οφειλή μεταφέρεται (ή πωλείται) από την τράπεζα σε γραφεία είσπραξης. Κατά κανόνα, οι μέθοδοι είσπραξης οφειλών είναι στα όρια του νόμου. Μπορούν να απειλήσουν να αφαιρέσουν περιουσία, να χρησιμοποιήσουν σωματική βία, να καλέσουν συγγενείς και φίλους του οφειλέτη, να στείλουν ενοχλητικές επιστολές και SMS, να τηλεφωνήσουν τη νύχτα, κ.λπ. Η αντίσταση στην επίθεση των εισπράκτορων χρεών είναι συχνά αρκετά προβληματική και πολλοί δανειολήπτες αποπληρώνουν τα χρέη τους.

Είσπραξη οφειλών μέσω δικαστηρίου

Εάν οι εισπράκτορες δεν εισπράξουν το χρέος, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να μηνύσει τον δανειολήπτη. Κατά κανόνα, οι τράπεζες κερδίζουν δικαστικές υποθέσεις.

Η είσπραξη για την αποπληρωμή του χρέους μπορεί να επιβληθεί σε:
- τα κεφάλαια του οφειλέτη (ταμιευτήρια, καταθέσεις σε τράπεζες και άλλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς)·
- περιουσία του οφειλέτη·
- εάν ο οφειλέτης δεν έχει αποταμιεύσεις και περιουσία, το δικαστήριο μπορεί να διατάξει κρατήσεις από το μισθό του οφειλέτη (όχι πάνω από το 50% της συνολικής αμοιβής).

Αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι, σύμφωνα με το νόμο, είναι αδύνατη η ανάκτηση οικιακών και προσωπικών ειδών, τροφίμων, κοινωνικών παροχών και αποζημιώσεων.

Πολλοί δανειολήπτες ανησυχούν για το αν μπορούν να αγοράσουν ένα διαμέρισμα ή ένα αυτοκίνητο για να εξοφλήσουν το χρέος. Σίγουρα μπορούν αν υπάρχει χρέος σε δάνειο αυτοκινήτου. Σε αυτές τις περιπτώσεις, το διαμέρισμα και το αυτοκίνητο αποτελούν εγγύηση. Η κατάσταση με τα ακάλυπτα δάνεια είναι διφορούμενη. Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, το χρέος δεν μπορεί να εισπραχθεί σε βάρος της μοναδικής κατοικίας του οφειλέτη. Τα δικαστήρια προχωρούν επίσης από την αναλογικότητα του χρέους: είναι απίθανο το δικαστήριο να αποφασίσει να δεσμεύσει και να πουλήσει το διαμέρισμα για 5 εκατομμύρια ρούβλια. να εξοφλήσει ένα χρέος 5 χιλιάδων ρούβλια.

Συχνά τα δικαστήρια επιβάλλουν απαγόρευση ταξιδιού στο εξωτερικό μέχρι να εξοφληθεί το χρέος.

Το πιο ακραίο μέτρο είναι η ποινική ποινή για μη καταβολή δανείου. Εάν ο δανειολήπτης είχε αρχικά την πρόθεση να μην πληρώσει, μπορεί να καταδικαστεί για απάτη. Αλλά αυτή η τιμωρία είναι σπάνια στην πράξη, γι' αυτό ο δανειολήπτης δεν πρέπει να κάνει ούτε μία πληρωμή και η τράπεζα πρέπει να αποδείξει την πρόθεσή του.

Όσοι αντιμετωπίζουν την αδυναμία να πληρώσουν ένα δάνειο για πρώτη φορά ανησυχούν πραγματικά όταν στέλνουν επιστολές στην ενότητα "" μας με το ακόλουθο περιεχόμενο: "Δεν πληρώνω τα δάνειά μου, τι με απειλεί;"

Σε αυτό το άρθρο θα σας πούμε αναλυτικά τι θα συμβεί σε περίπτωση μη πληρωμής δανείου, λαμβάνοντας υπόψη τη γενική διαδικασία και μεμονωμένες περιπτώσεις.

Ληξιπρόθεσμο δάνειο: συνέπειες

Το πρώτο πράγμα που αντιμετωπίζει ένας αθετητής δανείου είναι πρόστιμα και ποινές. Κάθε τράπεζα θέτει τους δικούς της όρους, οι οποίοι αναγκαστικά προβλέπονται στη δανειακή σύμβαση.

Ποσά προστίμων σε δημοφιλείς Τράπεζες:

• - +20% ετησίως του ποσού της ληξιπρόθεσμης εισφοράς για ολόκληρη την περίοδο μη καταβολής.
• Πίστωση κατοικίας – 0,1% ανά ημέρα του ποσού της ληξιπρόθεσμης οφειλής.
• Alfa Bank – 1% ανά ημέρα του ελάχιστου ποσού πληρωμής.
• Ρωσικό Πρότυπο - 20% ετησίως επί του ποσού του χρέους.
• PromsvyazBank – 0,06% ανά ημέρα του κεφαλαίου.
• BinBank – 20% ετησίως εφάπαξ κατά την ημερομηνία δημιουργίας του μηνιαίου λογαριασμού.
• MKB – 1% ανά ημέρα του ποσού της ληξιπρόθεσμης οφειλής.
• Άνοιγμα – 0,1% ανά ημέρα του ποσού ληξιπρόθεσμης πληρωμής.
• Rosselkhozbank - +20% ετησίως στο επιτόκιο δανεισμού + 0,1% ανά ημέρα για κάθε ημερολογιακή ημέρα καθυστέρησης

Η δεύτερη ποινή για τη μη πληρωμή ενός δανείου είναι μια αντανάκλαση της παραβίασης στο δάνειο, η οποία έχει αρνητικό αντίκτυπο όταν κάνετε αίτηση για νέο δάνειο. Η παρουσία μιας βραχυπρόθεσμης καθυστέρησης πληρωμής σίγουρα δεν θα είναι τόσο κρίσιμη όσο οι συστηματικές καθυστερήσεις, αλλά ακόμη και μία καθυστέρηση πληρωμής θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στο μέλλον.

Μη καταβολή δανείου: συνέπειες.

Εάν η συσσώρευση προστίμων δεν αναγκάσει τον δανειολήπτη να «συνέλθει» και εξακολουθεί να μην φέρει χρήματα στην τράπεζα, η τράπεζα ξεκινά τέτοιες ενέργειες σε περίπτωση μη πληρωμής του δανείου, όπως:

• Σύνδεση τμήματος αναδοχής (υπηρεσία είσπραξης): κλήσεις από την Τράπεζα προς τον δανειολήπτη, συγγενείς, εργοδότη, ένταξη στο σύστημα αυτόματης ειδοποίησης για την ύπαρξη οφειλής. Το μέτρο αυτό εφαρμόζεται για 3 μήνες. Αυτή η περίοδος είναι η τελευταία ευκαιρία για τον πελάτη να συμφωνήσει με την Τράπεζα για αναβολή ή αναδιάρθρωση.
• Στο διάστημα από 3 έως 6 μήνες μετά την εμφάνιση καθυστέρησης, ανάλογα με το αν ο πελάτης θα επικοινωνήσει ή όχι, η Τράπεζα εκδίδει αίτημα για πλήρη αποπληρωμή της κύριας οφειλής μαζί με δεδουλευμένα πρόστιμα.
• Εάν ο πελάτης αρνηθεί να επιστρέψει στην τράπεζα ολόκληρο το ποσό, το αίτημα για πλήρη εξόφληση υποβάλλεται στο δικαστήριο, όπου το 99% των υποθέσεων καταλήγει στην έκδοση εκτελεστικού διατάγματος.
• Με βάση το εκτελεστικό έγγραφο, οι δικαστικοί επιμελητές ξεκινούν το έργο τους. Οι εξουσίες τους περιλαμβάνουν την κατάσχεση πολύτιμης περιουσίας. Εάν δεν υπάρχει ακίνητο, οι δικαστικοί επιμελητές δεν σταματούν να εργάζονται, επισκέπτονται περιοδικά απρόσκλητους επισκέπτες.
• Εάν οι δικαστικοί επιμελητές δεν μπόρεσαν να δεσμεύσουν περιουσιακά στοιχεία, τα έσοδα από την πώληση των οποίων θα κάλυπταν το ποσό της απαίτησης, η οφειλή πωλείται σε γραφεία είσπραξης. Η νομιμότητα αυτού του γεγονότος έχει αμφισβητηθεί επανειλημμένα, μεταξύ άλλων στα άρθρα μας.
• Εάν οι ενέργειες είσπραξης δεν είναι επιτυχείς (κάτι που είναι απίθανο, καθώς οι μέθοδοι επιρροής τους διαφέρουν σημαντικά από τις τραπεζικές), το χρέος διαγράφεται ως υποχρέωση μόλις συμβεί.

Αυτές οι ενέργειες περιγράφονται για συνηθισμένους τύπους καταναλωτικού δανεισμού (χωρίς εγγυητές ή εξασφαλίσεις) για τους οποίους έχει προκύψει χρέος δανείου. Θα εξετάσουμε περαιτέρω ποιες συνέπειες περιμένουν τους δανειολήπτες για τα εξασφαλισμένα δάνεια.

Τα μέτρα αποπληρωμής του χρέους εξαρτώνται από το είδος του δανείου και τις προϋποθέσεις για την εκτέλεσή του.

Τι είδη δανείων υπάρχουν:

• Με ασφάλεια (με άλλα λόγια, εξασφαλίσεις).
• Με εγγύηση?
• Χωρίς εγγύηση ή εγγύηση.

Τα δάνεια που εξασφαλίζονται με εξασφαλίσεις περιλαμβάνουν κατάσχεση περιουσίας στο δικαστήριο για την εξόφληση του χρέους. Περιγράψαμε τη διαδικασία της Τράπεζας σε αυτές τις περιπτώσεις στα ακόλουθα άρθρα:

Χρέη μικροδάνειων.

Ένα ελαφρώς διαφορετικό καθεστώς ισχύει για το χρέος. Σε γενικές γραμμές, οι ενέργειες είναι παρόμοιες, θα νιώσετε τη διαφορά μόνο στο ύψος της ποινής.

Λάβετε υπόψη ότι εάν το ύψος των προστίμων που επιβλήθηκαν σας φαίνεται ότι είναι «αδικαιολόγητα υψηλό», έχετε το δικαίωμα να εκφράσετε αυτή τη γνώμη στο δικαστήριο. Οι ικανοί δικηγόροι έχουν γλιτώσει πολλές φορές τους πελάτες τους από την καταβολή διογκωμένων ποσών ποινών.

Πώς να αποφύγετε μια αγωγή;

Εάν δεν έχετε τίποτα να εξοφλήσετε το δάνειο και δεν θέλετε να ασχοληθείτε με τα δικαστήρια, μπορούμε να σας προτείνουμε διάφορους τρόπους δράσης:

1. . Αυτό θα πρέπει να γίνει σε ένα στάδιο που το πιστωτικό ιστορικό δεν έχει ακόμη καταστραφεί πλήρως - κατά προτίμηση κατά τον πρώτο μήνα ληξιπρόθεσμων οφειλών.
2. . Ό,τι κι αν γίνει, θα πρέπει πάντα να προσπαθείτε να «συνάψετε μια φιλική συμφωνία» με την Τράπεζα. Η παροχή αναβολής ή η μείωση της μηνιαίας πληρωμής είναι συνήθης πρακτική για τις Τράπεζες. Και πάλι, τα ακραία μέτρα θα εφαρμοστούν τελευταία στον πελάτη που έρχεται σε επαφή.
3. Εάν έχετε τουλάχιστον το 2% του ποσού της μηνιαίας εισφοράς, μπορείτε να εξαπατήσετε λίγο. Νομική, φυσικά. Στο περιγράψαμε ένα ενδιαφέρον σχέδιο που μπορεί να σας βοηθήσει. Όπως και με την αναχρηματοδότηση, πρέπει να έχετε χρόνο για να επωφεληθείτε από αυτήν την επιλογή εντός του πρώτου μήνα μετά την καθυστέρηση.

Συνοψίζοντας, αξίζει για άλλη μια φορά να δώσετε προσοχή στο γεγονός ότι δεν μπορείτε να αφήσετε τα πράγματα να πάρουν το δρόμο τους. Ξεκινήστε να αναλαμβάνετε δράση αμέσως μετά την καθυστέρηση και συνειδητοποιείτε ότι η περαιτέρω πληρωμή του δανείου έχει καταστεί αδύνατη. Επικοινωνήστε με εκπροσώπους της Τράπεζας και μην αγνοείτε τις κλήσεις σε καμία περίπτωση. Εξηγήστε αμέσως ότι η οικονομική κατάσταση έχει επιδεινωθεί απότομα και παρέχετε αποδεικτικά στοιχεία εάν είναι δυνατόν. Μην φοβάστε την ποινική ευθύνη, εκτός αν φυσικά καταφύγατε σε εξαπάτηση για να λάβετε δάνειο.