ในทางปฏิบัติแล้ว บุคคลทุกคนที่มีหนี้ตามภาระผูกพันในการกู้ยืมมีความสนใจว่าผลที่ตามมาของการไม่ชำระคืนเงินกู้คืออะไร ธนาคารจะดำเนินการอย่างไรหากผู้กู้ไม่ชำระเงินกู้มีความรับผิดทางอาญาที่เป็นไปได้ ลูกหนี้ควรประพฤติตนอย่างไร และการดำเนินการของหน่วยงานเรียกเก็บเงินและอื่น ๆ อีกมากมายเราจะพิจารณาในรายละเอียดเพิ่มเติม

ไม่มีใครรอดพ้นจากความเสื่อมถอยของสถานการณ์ทางการเงินของตน ด้วยการลงนามในสัญญาเงินกู้ผู้กู้สามารถมั่นใจได้ว่าเขาจะชำระหนี้ทั้งหมด แต่หลังจากผ่านไประยะหนึ่งค่าจ้างอาจลดลงอย่างรวดเร็วหรือไม่มั่นคง

ตัวอย่างเช่น คนๆ หนึ่งตกงานและกำลังมองหางานอย่างแข็งขัน ในเรื่องนี้ผู้กู้ไม่ได้ชำระเงินกู้เป็นเวลาหนึ่งหรือสองเดือน สถาบันการเงินจะทำอย่างไรในกรณีนี้? โดยปกติแล้วจะตอบสนองต่อการชำระเงินล่าช้าครั้งแรกทันที

วันที่ชำระเงินครั้งต่อไปจะเขียนไว้ในบรรทัดแยกต่างหากในกำหนดการซึ่งออกให้กับผู้ยืมที่ธนาคารในเวลาที่ให้สินเชื่อพร้อมกับเอกสารอื่น ๆ

หากในวันที่กำหนด เงินไม่เข้าบัญชีลูกค้าที่เหมาะสมสำหรับการเดบิต ผู้มีอำนาจของสถาบันการเงินจะเริ่มติดต่อผู้กู้ยืม

ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารที่รับผิดชอบสามารถโทรหาลูกค้าทางโทรศัพท์เพื่อเตือนตัวเองหรือเขียนข้อความ SMS การแจ้งอาจถูกส่งไปยังที่อยู่อีเมลของลูกหนี้หรือทางไปรษณีย์ธรรมดา

เป้าหมายหลักของขั้นตอนข้างต้นทั้งหมดคือการค้นหาว่าเหตุใดบุคคลนั้นจึงไม่ชำระเงินตรงเวลา ไม่ว่าจะมีเหตุผลที่ดีสำหรับเรื่องนี้หรือขาดงานหรือไม่

ความล่าช้าชั่วคราวในการชำระคืนเงินกู้ให้กับธนาคารเท่ากับสามเดือนไม่ก่อให้เกิดผลกระทบร้ายแรงสำหรับผู้กู้ อย่างไรก็ตาม กฎนี้ใช้เฉพาะในกรณีที่ลูกค้า "ใจเย็น" ธนาคาร รับสาย และติดต่ออย่างใจเย็น

สำคัญ! หากผู้กู้เข้าใจว่าเขาจะไม่สามารถชำระเงินตรงเวลาเป็นเวลาหลายเดือนควรมาที่ธนาคารทันทีและรายงานเรื่องนี้

สถาบันสินเชื่อหลายแห่งจะให้สัมปทานแก่ลูกค้าดังกล่าวได้อย่างง่ายดาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากปัญหาทางการเงินของพวกเขาเกี่ยวข้องกับการตกงาน การย้ายที่อยู่ หรือการเจ็บป่วยร้ายแรง

ในสถานการณ์เช่นนี้ ลูกค้าอาจได้รับการแก้ไขกำหนดการชำระเงิน เปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย หรือได้รับการเลื่อนเวลาออกไป

พฤติกรรมของพนักงานที่มีต่อผู้ผิดนัดอย่างต่อเนื่อง

ในระดับนิติบัญญัติไม่มีแนวคิดเรื่อง "ผู้ผิดนัดโดยเจตนา" อย่างไรก็ตามมีการใช้มาตรการพิเศษเกี่ยวกับลูกหนี้ที่ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านเครดิตเป็นเวลาหลายเดือนและในขณะเดียวกันก็หลีกเลี่ยงการสื่อสารกับสถาบันสินเชื่อ การหลีกเลี่ยงการสื่อสารอาจรวมถึงการเพิกเฉยต่อสายโทรศัพท์ การออกจากงานก่อนหน้า การเปลี่ยนที่อยู่ที่ลงทะเบียนของคุณ ฯลฯ

หากบุคคลพบว่าตัวเองอยู่ในประเภทของผู้ผิดนัด ผลของเหตุการณ์ต่อไปนี้สามารถคาดหวังได้:

1. กรณีของลูกค้าถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังแผนกสินไหมทดแทน ซึ่งผู้เชี่ยวชาญจะทำงานเพื่อชดใช้หนี้โดยใช้วิธีการของตนเอง (โทรออก ไปทำงานกับลูกหนี้ ฯลฯ)
2. ข้อมูลเกี่ยวกับข้อตกลงและจำนวนเงินที่จะคืนจะถูกส่งไปยัง BKI สิ่งนี้เสี่ยงต่อข้อเท็จจริงที่ว่าหลังจากถ่ายโอนข้อมูลแล้ว บุคคลนั้นก็จะอยู่ในรายชื่อที่เรียกกันทั่วไปว่า "ดำ" สำหรับสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ โดยอัตโนมัติ ในเรื่องนี้การขอสินเชื่อจากธนาคารอื่นจะเป็นปัญหา พนักงานจะยอมรับการสมัครขอสินเชื่อ แต่การตัดสินใจออกกองทุนมักจะเป็นลบ
3. สามารถขายหนี้ให้กับหน่วยงานติดตามหนี้ได้ ซึ่งในกรณีนี้บริษัทนี้จะเป็นเจ้าของกองทุน
4. นักสะสมอาจได้รับการว่าจ้างให้ช่วยติดตามหนี้ตามค่าธรรมเนียมที่กำหนด ผู้เชี่ยวชาญจากหน่วยงานดังกล่าวจะขอเงินคืนโดยใช้วิธีการของตนเอง เจ้าของสินทรัพย์ทางการเงินไม่เปลี่ยนแปลงในสถานการณ์นี้
5. ผู้เชี่ยวชาญที่รับผิดชอบและได้รับอนุญาตของสถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ขอความช่วยเหลือจากศาลโดยการกรอกใบสมัครที่เหมาะสม ถ้าธนาคารฟ้องไม่ชำระหนี้ ก็จะขอชำระหนี้คืน ค่อนข้างเป็นไปได้ที่การคืนสินค้าจะต้องเป็นค่าใช้จ่ายของหลักประกันของลูกหนี้ เช่น รถยนต์ ที่อยู่อาศัย และทรัพย์สินอื่น ๆ หากเงินกู้ไม่มีหลักประกัน ลูกหนี้อาจยังต้องชำระคืนเงินกู้ยืมในศาล ปลัดอำเภออาจมาเยี่ยมและยึดทรัพย์สินเพื่อชำระหนี้กะทันหัน

วิธีสุดท้าย

ประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียชี้แจงว่ามีความรับผิดทางอาญาสำหรับการไม่ชำระเงินกู้ นี่เป็นหลักฐานตามมาตรา 177 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย ในกรณีนี้จำนวนหนี้จะต้องมากกว่า 1.5 ล้านรูเบิลและการหลีกเลี่ยงจะต้องมีเจตนาร้ายและจงใจ

ในการพิจารณาคดี มีเพียงกรณีเดียวเท่านั้นที่ผู้กระทำความผิดได้รับโทษในลักษณะนี้

หากจำนวนหนี้เท่ากับ 1,500,000 รูเบิลขึ้นไปและลูกหนี้ซ่อนตัวอยู่และสถาบันธนาคารได้ยื่นคำร้องที่เกี่ยวข้องในศาลแล้ว อาจมีผลกระทบที่ตามมาในรูปแบบของบทลงโทษต่อไปนี้:

1. บทลงโทษ 5,000 ถึง 200,000 รูเบิล
2. การมอบหมายงานภาคบังคับจาก 60 ถึง 480 ชั่วโมง
3. การมอบหมายแรงงานบังคับตั้งแต่ 2 เดือนถึง 2 ปี
4. จำคุกตั้งแต่หนึ่งเดือนถึงสองปี

สรุป: สำหรับการไม่ชำระเงินกู้คุณสามารถได้รับโทษจำคุกจริง - นี่คือการลงโทษที่รุนแรงที่สุด ดังนั้นคุณไม่ควรรับภาระหนี้ที่เกิดขึ้นเบา ๆ คุณต้องมองหาหนทางที่เป็นไปได้ทั้งหมด

ผลที่ตามมาสำหรับญาติ

บุคคลใดที่มีภาระหนี้จะต้องรับผิดชอบเป็นการส่วนตัว อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้

หากลูกหนี้เป็นเจ้าของทรัพย์สินส่วนกลาง เช่น ร่วมกับญาติ ก็สามารถนำส่วนที่เป็นของเขาไปชำระหนี้ได้

หากเรากำลังพูดถึงพื้นที่อยู่อาศัยซึ่งเป็นที่เดียวที่จะอยู่อาศัยญาติ ๆ ก็หายใจได้สะดวกเพราะสิ่งนี้จะไม่ส่งผลกระทบต่อพวกเขารวมถึงตัวลูกหนี้เองด้วย

ถ้าคู่สมรสของผู้ยืมมีรถยนต์และได้จดทะเบียนสมรสแล้ว ก็อาจยึดได้ อันเป็นผลให้ขายรถได้ เงินส่วนหนึ่งที่ไม่ได้เป็นของลูกหนี้จะถูกคืนให้กับเจ้าของคนที่สองนั่นคือคู่สมรส

จากนี้สรุปได้ว่าญาติต้องรับผิดชอบเงินกู้ยืมสะสมของคนที่รักด้วย อย่างไรก็ตามโดยส่วนใหญ่แล้วการเรียกร้องยังคงเกิดขึ้นกับบุคคลที่ลงนามในสัญญากู้ยืมเงิน

หากพิจารณาคดีในศาลก็ไม่น่าจะเป็นไปได้ที่ผู้ค้ำประกันจะต้องชำระหนี้ สิ่งนี้น่าจะเกิดขึ้นได้มากหากเขาตัดสินใจชำระหนี้อย่างอิสระและสมัครใจ

ต้องการความช่วยเหลือด้านกฎหมายหรือไม่? ใช้ประโยชน์จากคำปรึกษาฟรี:

จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่มีอะไรจะจ่าย?

1. วิธีที่ถูกต้องตามกฎหมายแต่ไม่ถูกต้องทั้งหมดคือช่วงเวลาที่ผู้ยืมสามารถรอจนกว่าอายุความจะสิ้นสุดลง ช่วงเวลานี้ในรัฐของเราคือ 3 ปี หากผ่านไปเกินสามปีและในช่วงเวลานี้ลูกหนี้ไม่ได้ฝากเงินและหลีกเลี่ยงการสื่อสารกับพนักงานของสถาบันสินเชื่อก็จะไม่สามารถเรียกร้องสิ่งใดผ่านศาลได้อีกต่อไป

1. คุณสามารถขอปรับโครงสร้างหนี้ได้โดยเขียนใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษรถึงธนาคาร สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถขยายระยะเวลาเงินกู้และชำระเงินในจำนวนที่น้อยลง สามารถขอให้ธนาคารเลื่อนเวลาออกไปในขณะที่ลูกหนี้หางานได้

1. หากผู้กู้ไม่สามารถหาเงินทุนเพื่อชำระหนี้ได้และมีหนี้ถึง 500,000 รูเบิล เขาสามารถยื่นคำร้องต่อหน่วยงานตุลาการเพื่อประกาศตัวว่าเป็นบุคคลล้มละลายได้ ในสถานการณ์เช่นนี้ ลูกหนี้อาจได้รับทางเลือกที่แตกต่างกันในการแก้ไขปัญหา: การตัดหนี้ออกจากรายได้หรือการขายอสังหาริมทรัพย์โดยผู้มีอำนาจ

โดยสรุป เราทราบว่าสำหรับการไม่ชำระเงินกู้ อาจมีความผิดทางอาญาซึ่งกำหนดไว้โดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารอาจให้ผู้ทวงถามหนี้มาทวงหนี้และมีสิทธิยื่นคำร้องต่อศาลได้

เขาลงลายมือชื่อในภาระผูกพันบางประการในการชำระคืนเงินกู้

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายทางแพ่งใด ๆ บ่งบอกถึงผลที่ไม่พึงประสงค์สำหรับบุคคลที่ฝ่าฝืนบรรทัดฐานทางกฎหมาย ดังนั้นในกรณีที่ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมได้ จะถูกคว่ำบาตรต่อลูกหนี้

แล้วค่าปรับสำหรับการไม่จ่ายเงินกู้คืออะไร? ลองดูที่ปัญหานี้ด้านล่าง

การนำทางบทความ

การชำระคืนเงินกู้ล่าช้า

จะเกิดอะไรขึ้นหากไม่ชำระเงินกู้ในรัสเซียและในกรณีนี้จะมีบทลงโทษอะไรบ้าง? พิจารณา:

• ความรับผิดชอบทางการเงิน สำหรับการฝ่าฝืนสัญญากู้ยืมเงิน สถาบันการธนาคารมีสิทธิเรียกให้ชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดได้ทันทีเต็มจำนวน หรือเรียกค่าปรับก็ได้
• ความรับผิดชอบต่อทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของ ภายใต้สถานการณ์เช่นนี้ ผู้กู้อาจเสี่ยงต่อการสูญเสียอสังหาริมทรัพย์และสังหาริมทรัพย์หรือกองทุนในบัญชีธนาคาร
• ความรับผิดทางกฎหมายซึ่งรวมถึงโทษทางอาญา การลงโทษดังกล่าวหมายความถึงค่าปรับ แรงงานราชทัณฑ์ การบังคับกักขัง ฯลฯ

จนกว่ามาตรการคว่ำบาตรจะมีผลทางกฎหมาย โครงสร้างธนาคารมีสิทธิ์ที่จะดำเนินการดังต่อไปนี้:

• แจ้งให้ทราบล่วงหน้า พยายามแก้ไขปัญหาอย่างสงบด้วยวิธีการทางกฎหมายและโน้มน้าวให้ลูกหนี้คืนเงินกู้ให้กับธนาคาร ผู้ให้กู้สามารถโทรหาผู้ยืมทางโทรศัพท์มือถือหรือโทรศัพท์บ้านส่งคำเตือนเกี่ยวกับการใช้มาตรการบังคับใช้ในกรณีที่ไม่ชำระหนี้
• การเพิ่มรายชื่อผู้ผิดนัดถาวร ธนาคารจะส่งข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับเงินกู้ไปยังสำนักประวัติเครดิต ซึ่งข้อมูล "ที่ไม่บริสุทธิ์" ของลูกหนี้จะถูกป้อนเข้าสู่กรณีฉุกเฉิน (บัญชีดำ)
• การกำหนดหนี้เงินกู้ ผู้ให้กู้จะขายหนี้ของผู้ยืมให้กับหน่วยงานติดตามหนี้
• การตัดสินใจผ่านศาล อิทธิพลที่รุนแรงที่สุดคือการยื่นข้อเรียกร้องต่อผู้กู้ที่ยังไม่ได้ชำระคืนเงินกู้

ความล่าช้าเกิดขึ้นโดยบังเอิญหรือด้วยเหตุผลที่ดี

ปัญหาทางการเงินสามารถเกิดขึ้นในชีวิตของทุกคนได้ทันที หากในขณะที่รับเงินกู้ลูกค้ามั่นใจในความเป็นอยู่ที่ดีรายได้อาจลดลงอย่างรวดเร็วหรือหยุดนิ่งหลังจากผ่านไประยะหนึ่ง

ในสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้กู้มากกว่า 10% ไม่สามารถชำระคืนสถาบันการธนาคารได้เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในชีวิต ซึ่งรวมถึงพลเมืองที่ชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้สำหรับญาติที่เสียชีวิต

มันเกิดขึ้นที่พลเมืองสูญเสียงานถาวร แต่กำลังมองหางานใหม่อย่างแข็งขัน ด้วยเหตุนี้เขาจึงไม่สามารถชำระหนี้เงินกู้รายเดือนตามที่ระบุไว้ในสัญญาได้

โครงสร้างธนาคารจะทำอย่างไรในกรณีนี้? โดยปกติแล้วผู้ให้กู้จะเกิดปฏิกิริยาทันที หากลูกค้าฝ่าฝืนกำหนดการชำระเงิน ธนาคารจะติดต่อเขาโดยไม่ชักช้าด้วยวิธีดังต่อไปนี้:

• โดยการโทรทางโทรศัพท์
• โดยส่งข้อความ SMS
• โดยการส่งจดหมายทางไปรษณีย์หรืออีเมล

วัตถุประสงค์ของโครงสร้างธนาคารคือข้อมูลต่อไปนี้:

• ลูกค้ามีเหตุผลที่ถูกต้องหรือไม่
• ผู้ยืมมีเจตนาร้ายได้หรือไม่?
• ไม่ว่าเจ้าหนี้จะติดต่อกับลูกค้าที่ไม่รับผิดชอบหรือไม่

ความล่าช้าชั่วคราว (สูงสุด 90 วัน) ไม่สามารถนำไปสู่ผลกระทบร้ายแรง แต่จะเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อลูกหนี้ไม่ซ่อนตัวจากเจ้าหนี้ สัญญาว่าจะชำระหนี้ และพร้อมที่จะสื่อสารเป็นประจำ

หากลูกค้ารู้ว่าเขาจะไม่สามารถชำระเงินได้ในอีกหกเดือนข้างหน้าควรแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบเป็นการส่วนตัวจะดีกว่า

สถาบันการเงินส่วนใหญ่พยายามอย่างดีที่สุดเพื่ออำนวยความสะดวกแก่ลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากปัญหาชั่วคราวเกิดจากการสูญเสียรายได้ที่มั่นคง สภาวะสุขภาพ หรือเหตุผลอื่นๆ ที่ถูกต้อง ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารจะเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงิน เลื่อนหรือลดอัตราดอกเบี้ย

ผู้ผิดนัดโดยเจตนาจะถูกลงโทษอย่างไร?

กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ที่ละเมิดการชำระเงินล่าช้าเป็นประจำ

การละเมิดไม่สามารถอธิบายได้ด้วยคุณสมบัติส่วนบุคคลเฉพาะของลูกหนี้หรือระยะเวลาที่เกิดหนี้

ในกรณีนี้ผู้ให้กู้สามารถนอนหลับได้อย่างสงบ

เขาเพียงแต่ต้องยื่นฟ้องขอให้ริบทรัพย์สินเพื่อชำระหนี้เท่านั้น

สมมติว่ามีการใช้ยานพาหนะเป็นหลักประกัน

เมื่อศาลพิจารณาคดีแล้วก็จะพิพากษาจับกุม

ผู้ผิดนัดจะไม่สามารถขายรถหรือซ่อนไว้ในที่ปลอดภัยได้ แต่หากมีการบันทึกความพยายามดังกล่าวไว้ ก็ไม่สามารถหลีกเลี่ยงความรับผิดทางอาญาจากการหลบเลี่ยงโดยมุ่งร้ายได้

เมื่อได้รับคำสั่งศาลแล้วพวกเขาก็เริ่มดำเนินการ ทรัพย์สินที่อธิบายไว้จะถูกขายทอดตลาดและรายได้จะถูกโอนไปที่ธนาคาร เป็นที่น่าสังเกตว่าจะมีการคืนเงินส่วนเกินให้กับเจ้าของทรัพย์สิน

ถ้าทำสัญญากู้ยืมไม่ได้กล่าวถึงหลักประกันก็อาจยึดทรัพย์สินได้หากไม่มีวิธีอื่นในการคืนเงิน

แล้วพวกเขาจะยึดอพาร์ทเมนท์ได้ไหม? หากนี่เป็นพื้นที่อยู่อาศัยเพียงแห่งเดียวของผู้ผิดนัด เขาจะไม่สามารถถูกจับกุมได้ ส่วนเงินเพิ่มเติมก็จะเอาไปเป็นหนี้ธนาคาร

แม้ว่าจะไม่มีทรัพย์สินก็ตามเจ้าหนี้จะไม่ปล่อยให้ผู้ผิดนัดอยู่ตามลำพัง

ภายหลังคำตัดสินของศาลที่เป็นบวก ปลัดอำเภอจะมองหาวิธีอื่นในการติดตามหนี้:

• พวกเขาจะส่งใบสมัครไปยังบริการภาษีเพื่อรับข้อมูลเกี่ยวกับประเภทงานของผู้ผิดนัดและที่อยู่ขององค์กรที่เขาทำงาน ตามมาด้วยการหักเงินเดือนครึ่งหนึ่งของทุกเดือน
• พวกเขาจะสอบถามกับองค์กรทางการเงินทั้งหมดในเมืองเพื่อรับข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีธนาคารที่เปิดอยู่ หากมีก็จะปิดทันทีและคืนเงินให้เจ้าหนี้
• อพาร์ทเมนต์ของผู้ผิดนัดจะประกอบด้วยเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ในครัวเรือน สิ่งทอ ฯลฯ ยกเว้นอาหาร เสื้อผ้า และอุปกรณ์สำหรับกิจกรรมทางวิชาชีพ
• มีการห้ามเดินทางออกนอกประเทศ

ทำอย่างไรไม่ให้เกิดปัญหาการไม่ชำระหนี้

คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหากับเจ้าหนี้ได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

• อย่าหลีกเลี่ยงการสัมผัส
• รายงานการชำระเงินล่าช้าที่เป็นไปได้
• หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ในอนาคตอันใกล้นี้ เจรจากับตัวแทนธนาคารเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้หรือยืดเวลาหนี้ คุณสามารถเปลี่ยนแปลงกำหนดการได้
• พิสูจน์ตัวเองในด้านดีด้วยการบริจาคเงินเล็กน้อยเพื่อชำระหนี้

จะเกิดอะไรขึ้นหากไม่ชำระเงินกู้จาก Sberbank? เป็นคำถามที่พบบ่อยในหมู่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย

หาก Sberbank ใช้มาตรการที่รุนแรงและยื่นฟ้องก็ไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้มากเกินไป บ่อยครั้งนี่ไม่ใช่ตัวเลือกที่แย่ที่สุดสำหรับผู้ผิดนัด

โดยปกติแล้วศาลจะอยู่เคียงข้าง แต่พวกเขาจะไม่สามารถบังคับให้ลูกค้าชำระเงินแบบครั้งเดียวของจำนวนเงินทั้งหมดได้ ลูกหนี้จะได้รับกำหนดการชำระเงินที่ภักดีและสะดวกสบาย ในขณะที่ค่าปรับและค่าปรับส่วนใหญ่จะถูกตัดออก

ส่งคำถามของคุณในแบบฟอร์มด้านล่าง

เพิ่มเติมในหัวข้อนี้:

มีสถานการณ์ที่หลายวันผ่านไปโดยไม่มีใครสังเกตเห็นและในวันที่จ่ายดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้บุคคลไม่มีเงินตามจำนวนที่ต้องการ การตัดสินใจที่ดีที่สุดคือติดต่อธนาคารและขอเวลาผ่อนผันระยะสั้นจากที่ปรึกษาด้านเครดิต ผลิตภัณฑ์ของธนาคารบางแห่งได้จัดให้มีวันหยุดเครดิตเป็นพิเศษ

จะเกิดอะไรขึ้นหากสภาพทางการเงินของครอบครัวย่ำแย่จนไม่สามารถชำระเงินได้อีกหลายเดือน? ก็ควรแจ้งให้ธนาคารทราบในกรณีนี้ด้วย สถาบันการเงินหลายแห่งอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าของตนครึ่งทางและสามารถหยุดพักจากสามเดือนเป็นหกเดือนโดยไม่มีการลงโทษ

หากธนาคารของคุณไม่ซื่อสัตย์ แต่ก็ยังคุ้มค่าที่จะติดต่อผู้เชี่ยวชาญเพื่อที่คุณจะได้ร่วมกันหาวิธีแก้ปัญหาที่ยอมรับได้สำหรับทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้ เช่น ปรับโครงสร้างหนี้ หรือจ่ายเฉพาะอัตราดอกเบี้ยโดยไม่มีเงินกู้หลักเป็นเวลาหลายเดือนข้างหน้า

องค์กรธนาคารหลายแห่งให้เวลาลูกค้าสูงสุด 60 วันในการแก้ไขสถานการณ์ทางการเงินของเขา โดยไม่รบกวนเขาในช่วงเวลานี้ด้วยการโทรและขู่เรื่องค่าปรับหรือการขึ้นศาล ดังนั้น หากคุณสามารถบรรลุข้อตกลงฉันมิตรกับเจ้าหนี้ได้ ก็คุ้มค่าที่จะรับโอกาสแม้แต่น้อย ในกรณีอื่นๆ ทั้งหมด ความรับผิดอาจเกิดขึ้นได้

น่าเสียดายที่ผู้กู้ยืมสมัยใหม่ส่วนใหญ่อยู่ในเส้นทางที่ผิด พวกเขาไม่รับโทรศัพท์เมื่อผู้จัดการธนาคารโทรมา พวกเขาซ่อนตัวอยู่ในส่วนลึกของอพาร์ทเมนต์และไม่เปิดประตู และไม่มีอะไรจะพูดเกี่ยวกับการไปเยี่ยมธนาคาร โดยปกติแล้ว ในวันแรกของการล่าช้า มีเพียงที่ปรึกษาด้านเครดิตหรือผู้จัดการทั่วไปเท่านั้นที่จะพูดคุยกับลูกหนี้ หากคุณดำเนินการในลักษณะนี้ ค่าธรรมเนียมล่าช้า ค่าปรับ จำนวนเงินคงที่ หรือดอกเบี้ยจากจำนวนหนี้จะเกิดขึ้น มันหลีกเลี่ยงไม่ได้

นอกจากนี้ หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง บริการรักษาความปลอดภัยขององค์กรทางการเงินอาจมีส่วนเกี่ยวข้องในกรณีนี้ พนักงานเหล่านี้จะมองหาการประชุมกับผู้กู้ยืมที่ประมาทเลินเล่อมากขึ้น เพื่อจุดประสงค์นี้ วิธีการทั้งหมดจะถูกนำมาใช้ ตั้งแต่การโทรไปจนถึงการมาที่บ้านของลูกค้า และแม้กระทั่งการทำงานของลูกค้า ในขั้นตอนนี้ยังสามารถแก้ไขสถานการณ์ได้เพียงติดต่อและอธิบายสถานการณ์โดยตกลงแผนการผ่อนชำระอย่างสันติ แล้วจะไม่มีใครคิดฟ้องคุณ

เป็นไปได้ไหมที่ลูกหนี้จะซ่อนตัว?

เมื่อพนักงานธนาคารไม่ได้รับผลจากลูกหนี้จะมีการประเมินบทลงโทษ และแล้วก็ถึงเวลาสำหรับการดำเนินการที่กระตือรือร้นมากขึ้น สถาบันสินเชื่อสั่งให้สอบสวนสาเหตุของการไม่ชำระเงินด้วยตนเอง ลูกค้าจะได้รับการตรวจสอบเพื่อดูว่าเขามีเจตนาแอบแฝงหรือไม่ และเขาได้กระทำการฉ้อโกงต่อธนาคารหรือไม่

หากลูกค้าเปลี่ยนหมายเลขโทรศัพท์ในขณะนี้และไม่เปิดประตู หนี้ของเขาอาจถูกโอนไปยังบุคคลที่สาม - นักสะสม อาจเปิดการดำเนินคดีทางกฎหมายได้ ในประเทศของเรา สถานการณ์แรกมักเกิดขึ้นบ่อยที่สุด ปัจจุบันพนักงานในสำนักงานดังกล่าวปฏิบัติตามกฎหมายมากขึ้น โชคดีที่ยุค 90 ที่รุ่งโรจน์กลายเป็นอดีตไปแล้ว แต่แรงกดดันที่กระทำต่อลูกหนี้และญาติก็จะไม่อ่อนแอ

คดีไม่ชำระหนี้

การฟ้องร้องถือเป็นสถานการณ์ที่เสียเปรียบอย่างมากสำหรับลูกหนี้ เนื่องจากค่าใช้จ่ายทางกฎหมายทั้งหมดจะตกอยู่บนบ่าของเขาและจะถูกบวกเข้ากับจำนวนหนี้เงินต้นของเขา ต่อไป คุณจะต้องใช้เวลาและปรากฏตัวในห้องพิจารณาคดีเพื่อปกป้องความคิดเห็นและชื่อเสียงที่ดีของคุณ ทางออกที่ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเรื่องนี้เกี่ยวข้องกับเงินจำนวนมาก คือการติดต่อกับทนายความที่ดี คงจะเหมาะมากถ้าเขาเชี่ยวชาญเรื่องเครดิต

หากลูกค้าที่มีปัญหาไม่ปรากฏตัวในการพิจารณาคดีของศาล ศาลสามารถตัดสินคดีโดยไม่ปรากฏตัวและคลี่คลายคดีได้อย่างสมบูรณ์เพื่อประโยชน์ของโจทก์ซึ่งส่วนใหญ่มักเป็นธนาคารและไม่ค่อยบ่อยนัก - นักสะสม

ผลที่ตามมาของการดำเนินคดีเกี่ยวกับสินเชื่อ

คำตัดสินของศาลจะดำเนินการโดยปลัดอำเภอ พวกเขามีสิทธิ์ส่งคำขอไปยังบริการภาษีเพื่อกำหนดรายได้ที่ผู้ยืมที่ประมาทมี บัญชีของพลเมืองอาจถูกยึดด้วย ตามกฎหมาย การจ่ายเงินเพียงอย่างเดียวที่ไม่อยู่ภายใต้การลงโทษคือการชำระเงินทางสังคม รายได้ประเภทอื่นๆ เช่น เงินเดือน ค่าจ้าง เงินฝากประเภทต่างๆ มักจะแบ่งออกครึ่งหนึ่ง และเงินดังกล่าวจะจ่ายคืนเป็นหนี้เงินกู้

เช่นเดียวกับทรัพย์สินของลูกหนี้ หากพลเมืองไม่ได้ทำงานอย่างเป็นทางการ ไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมของผู้ประกอบการ และไม่มีรายได้อื่น ปลัดอำเภอสามารถอธิบายทรัพย์สินและกำหนดระยะเวลาหนึ่งในการชำระหนี้ จะยึดทรัพย์สินส่วนตัว อาหาร และเสื้อผ้าของลูกหนี้ไม่ได้

การไม่ชำระหนี้จะส่งผลอย่างไร?

ผลลัพธ์ที่ง่ายที่สุดอาจเป็นค่าปรับและค่าปรับ โดยปกติแล้วสถาบันการธนาคารจะเตือนล่วงหน้า แม้ว่าจะลงนามในสัญญาเงินกู้ก็ตาม แต่พวกเราบางคนคิดเรื่องนี้เมื่อเราต้องการเงินจำนวนหนึ่งอย่างเร่งด่วน

ทรัพย์สินสามารถอธิบายและยึดได้และขายในภายหลังเพื่อให้จำนวนเงินครอบคลุมหนี้อย่างน้อยบางส่วน ปลัดอำเภอสามารถอธิบายเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ในครัวเรือน และอุปกรณ์ต่างๆ ได้ ลูกหนี้อาจประสบปัญหาในการเดินทางไปต่างประเทศด้วย

ความรับผิดทางอาญาเกิดขึ้นในสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับลูกหนี้เงินกู้ค่อนข้างน้อย ธนาคารจำเป็นต้องพิสูจน์ว่ามีเจตนาฉ้อโกงเมื่อทำการกู้ยืม หากเรากำลังพูดถึงเงินจำนวนมาก ระยะเวลาการจับกุมสูงสุดคือหกเดือน

สามารถลดได้เป็นสามกลุ่ม:
- การจัดเก็บและการเก็บโทษและค่าปรับ
- การโอนหนี้ไปยังหน่วยงานติดตามหนี้
- การทวงหนี้ผ่านศาล

ค่าปรับและบทลงโทษสำหรับการกู้ยืม

หากหนี้ที่ค้างชำระมีน้อย (น้อยกว่า 2 เดือน) สิ่งที่แย่ที่สุดที่ลูกหนี้รอได้คือค่าปรับและค่าปรับ ขนาดจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารและต้องระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ ค่าปรับสามารถกำหนดได้ในจำนวนเงินคงที่และอยู่ในรูปของเปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้นสำหรับการใช้เงินกู้ ในรัสเซียเสนอให้ออกกฎหมายบทลงโทษสำหรับการชำระล่าช้า - 0.05–0.1% ของจำนวนหนี้

อีกช่วงเวลาที่ไม่พึงประสงค์สำหรับผู้กู้ที่ล่าช้าในการชำระเงินคือการถ่ายโอนข้อมูลไปยังข้อมูลเครดิต ในอนาคตผู้กู้ดังกล่าวจะได้รับเงินกู้จะเป็นปัญหาค่อนข้างมาก

การโอนหนี้ให้กับหน่วยงานติดตามหนี้

หากค้างชำระหนี้เกินกว่า 1-2 เดือน ธนาคารจะโอน (หรือขาย) หนี้ไปยังหน่วยงานเรียกเก็บเงิน ตามกฎแล้ววิธีการทวงถามหนี้นั้นใกล้จะถึงกฎหมายแล้ว พวกเขาสามารถขู่ว่าจะยึดทรัพย์สิน, ใช้ความรุนแรงทางร่างกาย, โทรหาญาติและเพื่อนของลูกหนี้, ส่งจดหมายและ SMS ที่น่ารำคาญ, โทรในเวลากลางคืน ฯลฯ การต้านทานการโจมตีของผู้ทวงหนี้มักจะเป็นปัญหาและผู้กู้ยืมจำนวนมากชำระหนี้ของตน

การทวงหนี้ผ่านศาล

หากนักสะสมไม่มาทวงหนี้ ธนาคารมีสิทธิฟ้องผู้กู้ยืมได้ ตามกฎแล้วธนาคารจะชนะคดีในศาล

การเรียกเก็บเงินเพื่อชำระหนี้อาจเรียกเก็บเมื่อ:
- เงินทุนของลูกหนี้ (ออมทรัพย์ เงินฝากในธนาคารและองค์กรทางการเงินอื่น ๆ)
- ทรัพย์สินของลูกหนี้
- หากลูกหนี้ไม่มีเงินออมและทรัพย์สิน ศาลอาจสั่งหักเงินเดือนของลูกหนี้ได้ (ไม่เกินร้อยละ 50 ของค่าตอบแทนทั้งหมด)

ควรพิจารณาว่าตามกฎหมายแล้ว เป็นไปไม่ได้ที่จะเรียกคืนสิ่งของในครัวเรือนและของใช้ส่วนตัว อาหาร สวัสดิการสังคม และค่าชดเชย

ผู้กู้ยืมจำนวนมากมีความกังวลเกี่ยวกับคำถามที่ว่าพวกเขาจะสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์หรือรถยนต์เพื่อชำระหนี้ได้หรือไม่ ทำได้แน่นอนถ้ามีหนี้สินเชื่อรถยนต์ ในกรณีเหล่านี้ อพาร์ทเมนต์และรถยนต์จะเป็นหลักประกัน สถานการณ์ที่มีสินเชื่อไม่มีหลักประกันนั้นไม่ชัดเจน ตามกฎหมายปัจจุบัน ไม่สามารถเรียกเก็บหนี้โดยเป็นค่าใช้จ่ายของบ้านหลังเดียวของลูกหนี้ได้ ศาลยังดำเนินการตามสัดส่วนของหนี้ด้วย: ไม่น่าเป็นไปได้ที่ศาลจะตัดสินใจยึดและขายอพาร์ทเมนต์ในราคา 5 ล้านรูเบิล เพื่อชำระหนี้ 5,000 รูเบิล

บ่อยครั้งศาลสั่งห้ามเดินทางไปต่างประเทศจนกว่าจะชำระหนี้หมด

มาตรการที่รุนแรงที่สุดคือโทษทางอาญาสำหรับการไม่ชำระเงินกู้ หากผู้กู้ยืมตั้งใจไม่ชำระเงินในตอนแรก เขาอาจถูกตัดสินว่ามีความผิดฐานฉ้อโกง แต่การลงโทษนี้หาได้ยากในทางปฏิบัติ ด้วยเหตุนี้ ผู้กู้จะต้องไม่ชำระเงินแม้แต่ครั้งเดียว และธนาคารจะต้องพิสูจน์เจตนาของเขา

ผู้ที่ต้องเผชิญกับความเป็นไปไม่ได้ที่จะจ่ายเงินกู้เป็นครั้งแรกกังวลมากเมื่อพวกเขาส่งจดหมายไปที่ส่วน "" ของเราโดยมีเนื้อหาดังต่อไปนี้: "ฉันไม่จ่ายเงินกู้ อะไรคุกคามฉัน"

ในบทความนี้เราจะบอกคุณโดยละเอียดว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับการไม่ชำระเงินกู้โดยพิจารณาจากขั้นตอนทั่วไปและแต่ละกรณี

เงินกู้ที่ค้างชำระ: ผลที่ตามมา

สิ่งแรกที่ผู้ผิดนัดสินเชื่อต้องเผชิญคือค่าปรับและบทลงโทษ ธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดเงื่อนไขของตนเองซึ่งจำเป็นต้องกำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้

จำนวนค่าปรับในธนาคารยอดนิยม:

• - +20% ต่อปีของจำนวนเงินสมทบที่ค้างชำระตลอดระยะเวลาที่ไม่ชำระเงิน
• เครดิตบ้าน – 0.1% ต่อวันของจำนวนหนี้ที่ค้างชำระ
• Alfa Bank – 1% ต่อวันของจำนวนเงินที่ชำระขั้นต่ำ
• มาตรฐานรัสเซีย - 20% ต่อปีของจำนวนหนี้
• PromsvyazBank – 0.06% ต่อวันของจำนวนเงินต้น
• BinBank – 20% ต่อปี ณ วันที่สร้างใบแจ้งยอดรายเดือน
• MKB - 1% ต่อวันของจำนวนหนี้ที่ค้างชำระ
• เปิด – 0.1% ต่อวันของจำนวนเงินที่ค้างชำระ
• Rosselkhozbank - +20% ต่อปีสำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ + 0.1% ต่อวันสำหรับแต่ละวันตามปฏิทินที่ล่าช้า

บทลงโทษที่สองสำหรับการไม่ชำระเงินกู้เป็นการสะท้อนถึงการละเมิดสินเชื่อซึ่งส่งผลเสียเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อใหม่ การปรากฏตัวของความล่าช้าในการชำระเงินระยะสั้นเพียงครั้งเดียวจะไม่สำคัญเท่ากับความล่าช้าอย่างเป็นระบบอย่างแน่นอน แต่แม้แต่การชำระเงินล่าช้าเพียงครั้งเดียวก็จะส่งผลเสียในอนาคต

การไม่ชำระหนี้: ผลที่ตามมา

หากการเรียกเก็บค่าปรับไม่ได้บังคับให้ผู้ยืม "รู้สึกตัว" และเขายังคงไม่นำเงินไปที่ธนาคารธนาคารจะเริ่มดำเนินการดังกล่าวในกรณีที่ไม่ชำระเงินกู้เช่น:

• การเชื่อมต่อแผนกรับประกันภัย (บริการติดตามหนี้): โทรจากธนาคารไปยังผู้กู้ยืม ญาติ นายจ้าง รวมไว้ในระบบแจ้งเตือนอัตโนมัติเกี่ยวกับการมีหนี้ มาตรการนี้ใช้เป็นเวลา 3 เดือน ช่วงนี้เป็นโอกาสสุดท้ายสำหรับลูกค้าที่จะตกลงกับธนาคารเกี่ยวกับการเลื่อนหรือปรับโครงสร้างใหม่
• ในช่วง 3 ถึง 6 เดือนหลังจากเกิดความล่าช้า ขึ้นอยู่กับว่าลูกค้าติดต่อมาหรือไม่ ธนาคารจะออกคำขอให้ชำระหนี้เงินต้นเต็มจำนวนพร้อมค่าปรับที่ค้างชำระ
• หากลูกค้าปฏิเสธที่จะคืนเงินให้ธนาคารทั้งจำนวน คำร้องขอให้ชำระหนี้เต็มจำนวนจะถูกส่งต่อศาล โดยคดี 99% จบลงด้วยการออกหมายบังคับคดี
• ปลัดอำเภอเริ่มทำงานตามคำสั่งประหารชีวิต อำนาจของพวกเขารวมถึงการยึดทรัพย์สินอันมีค่า หากไม่มีทรัพย์สินปลัดอำเภอจะไม่หยุดทำงานพวกเขาจะไปเยี่ยมแขกที่ไม่ได้รับเชิญเป็นระยะ
• ถ้าปลัดอำเภอไม่สามารถยึดทรัพย์สินได้ เงินที่ได้จากการขายจะครอบคลุมจำนวนเงินที่เรียกร้อง หนี้จะขายให้กับหน่วยงานทวงหนี้ ความถูกต้องตามกฎหมายของกิจกรรมนี้ถูกท้าทายซ้ำแล้วซ้ำอีก ซึ่งรวมถึงในบทความของเราด้วย
• หากการดำเนินการเรียกเก็บเงินไม่ประสบผลสำเร็จ (ซึ่งไม่น่าเป็นไปได้ เนื่องจากวิธีการมีอิทธิพลแตกต่างจากธนาคารอย่างมาก) หนี้จะถูกตัดออกเป็นหนี้สินเมื่อเกิดขึ้น

การดำเนินการเหล่านี้อธิบายไว้สำหรับการให้กู้ยืมผู้บริโภคประเภททั่วไป (โดยไม่มีผู้ค้ำประกันหรือหลักประกัน) ซึ่งมีหนี้เงินกู้เกิดขึ้น เราจะพิจารณาเพิ่มเติมว่าผลที่ตามมารอผู้ยืมจากสินเชื่อที่มีหลักประกันอย่างไร

มาตรการชำระหนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและเงื่อนไขในการดำเนินการ

มีสินเชื่อประเภทใดบ้าง:

• มีหลักประกัน (หรืออีกนัยหนึ่งคือหลักประกัน);
• พร้อมการรับประกัน
• โดยไม่มีหลักประกันหรือหลักประกัน

เงินกู้ยืมที่มีหลักประกันเป็นหลักประกันเกี่ยวข้องกับการยึดทรัพย์สินในศาลเพื่อชำระหนี้ เราได้อธิบายขั้นตอนของธนาคารในกรณีเหล่านี้ไว้ในบทความต่อไปนี้:

หนี้ไมโครโลน

รูปแบบที่แตกต่างกันเล็กน้อยนำไปใช้กับหนี้ โดยทั่วไปการกระทำจะคล้ายกันคุณจะรู้สึกถึงความแตกต่างเพียงจำนวนการลงโทษเท่านั้น

โปรดทราบว่าหากจำนวนเงินค่าปรับที่คุณเรียกเก็บดูเหมือน "สูงเกินสมควร" คุณมีสิทธิ์แสดงความคิดเห็นนี้ในศาล ทนายความที่มีความสามารถได้ช่วยเหลือลูกค้าของตนจากการจ่ายค่าปรับที่สูงเกินจริงมากกว่าหนึ่งครั้ง

จะหลีกเลี่ยงการถูกฟ้องร้องได้อย่างไร?

หากคุณไม่มีอะไรจะชำระเงินกู้และไม่ต้องการติดต่อกับศาล เราสามารถแนะนำแนวทางดำเนินการได้หลายแบบ:

1. - โดยควรทำในขั้นตอนที่ประวัติเครดิตยังไม่ได้รับความเสียหายอย่างสมบูรณ์ โดยควรดำเนินการในช่วงเดือนแรกของหนี้ที่ค้างชำระ
2. - ไม่ว่าอย่างไรก็ตาม คุณควรพยายาม "บรรลุข้อตกลงฉันมิตร" กับธนาคารเสมอ การเลื่อนหรือลดเงินสมทบรายเดือนถือเป็นเรื่องปกติสำหรับธนาคาร ขอย้ำอีกครั้งว่ามาตรการที่รุนแรงจะถูกนำมาใช้เป็นลำดับสุดท้ายกับลูกค้าที่ติดต่อ
3. หากคุณมีเงินสมทบรายเดือนอย่างน้อย 2% คุณสามารถโกงได้เล็กน้อย ถูกต้องตามกฎหมายแน่นอน ในเราได้อธิบายโครงการที่น่าสนใจที่อาจช่วยคุณได้ เช่นเดียวกับการรีไฟแนนซ์ คุณต้องมีเวลาใช้ประโยชน์จากตัวเลือกนี้ภายในเดือนแรกหลังจากความล่าช้า

โดยสรุป มันคุ้มค่าที่จะให้ความสนใจอีกครั้งกับความจริงที่ว่าคุณไม่สามารถปล่อยให้สิ่งต่าง ๆ ดำเนินไป เริ่มดำเนินการทันทีหลังจากเกิดความล่าช้าและคุณตระหนักดีว่าการชำระเงินกู้เพิ่มเติมนั้นไม่สามารถจ่ายได้ ติดต่อกับตัวแทนธนาคารและอย่าละเลยการโทรไม่ว่าในกรณีใด ๆ อธิบายทันทีว่าสถานการณ์ทางการเงินแย่ลงอย่างมาก และแสดงหลักฐานหากเป็นไปได้ อย่ากลัวความรับผิดทางอาญาเว้นแต่ว่าคุณจะใช้วิธีหลอกลวงเพื่อรับเงินกู้