Санкт-Петербург мемлекеттік экономика университеті. - 2016. - С. 716.

12. Смирнов Н.Н. Макроэкономика. 2-бөлім: Оқулық. - Санкт-Петербург: ITMO университеті, 2016. - 121 б.

13. Ткаченко А.А. Саймон Кузнец демографиялық мәселелер туралы / А.А. Ткаченко // Демографиялық шолу. - 2016. - 3-том. - No 1. - С. 71-93.

14. Янченко Е.В. Еңбек нарығы: аймақтық саралауды талдау / Е.В. Янченко // Аймақтық экономика: теория және практика. - 2015. - No 36. - С. 56-66.

Козлова Елена Ивановна, э.ғ.к., Липецк мемлекеттік техникалық университетінің доценті, Липецк қ., Ресей Новак Максим Андреевич, э.ғ.к., Липецк мемлекеттік техникалық университетінің доценті, Липецк қ., Ресей

ЖҰМЫСТЫ ЖҰМЫСТЫ ҚАМТУ ДИНАМИКАСЫ МЕН ЖАЛПЫ ӨҢІРЛІК ӨНІМДІҢ БАЙЛАНЫСЫН АНЫҚТАУ ӘДІСТЕРІН ШОЛУ

реферат. Мақалада аймақтық деңгейде макроэкономикалық заңдылықтарды анықтау тәсілдері қарастырылады. Зерттеудің бастапқы нүктесі адам факторын ең маңызды өндіргіш күш, экономикалық өсу шарттарының бірі ретінде қарастыру болып табылады. Сондықтан мұндай заңдылықтарды анықтаудың негізгі буыны ретінде халық саны мен жұмыспен қамтылу деңгейі таңдалады. Түйін сөздер: экономикалық өсу, көрсеткіштердің статистикалық өзара байланысы, жалпы аймақтық өнім, демографиялық өзгерістер, халық саны, жұмыспен қамтылған халық.

РЕСЕЙНІҢ САҚТАНДЫРУ НАРЫҒЫНА ТАЛДАУ Кохно Наталья Олеговна, ф.ғ.к. техника, ғылымдар (e-mail: [электрондық пошта қорғалған]) Оберемко Екатерина Владимировна, студент (e-mail: [электрондық пошта қорғалған]) Лопатина Анастасия Алексеевна, студент (e-mail: [электрондық пошта қорғалған]) Новочеркасск инженерлік-мелиорация институты. А.Қ. Кортунова Донской атындағы мемлекеттік аграрлық университеті, Ресей, Новочеркасск

Бұл мақала ресейлік сақтандыру нарығына талдау жасайды. 2018 және 2017 жылдың 1 тоқсанындағы төлемдер, сыйлықақылар көлемі анықталды.

Негізгі сөздер: сақтандыру нарығы, өмірді сақтандыру, қатысушылар саны, OSAGO, сақтандырушылар, сыйлықақы көлемі, төлем көлемі.

Сақтандыру нарығы – бұл сату-сатып алу объектісі сақтандыру қорғау болып табылатын, оған сұраныс пен ұсыныс қалыптасатын ерекше әлеуметтік-экономикалық орта, экономикалық қатынастардың белгілі бір саласы. Оған өмірді сақтандыру, жазатайым оқиғалардан және аурулардан сақтандыру, ерікті медициналық сақтандыру, автокөлік корпусын сақтандыру, ОСАГО, заңды тұлғалардың басқа да мүлкін сақтандыру, азаматтардың мүлкін сақтандыру кіреді. Нарық және кез келген басқа тауарлар, жұмыстар мен қызметтер сияқты сақтандыру нарығы циклділікке, сақтандыру қызметтеріне бағаның төмендеуіне және өсудің экономикалық табиғи ауытқуларына бейім.

Қазіргі ресейлік сақтандыру нарығы бәсекелестіктің күшеюімен, сақтандыру өнімдерінің ассортиментінің шектеулі ұсынысымен, жетекші сақтандыру компанияларының дамыған филиалдық желісі бар орталық аймақтарда жоғары аумақтық шоғырлануымен сипатталады, бас ұйымдармен қатаң басқарылады, көбіне осы жағдайды есепке алмай келеді. сақтандыру нарығының сәйкес аймақтық сегментінің ерекшеліктері.

Ресейдегі сақтандыру нарығының жағдайын анықтау үшін біз енді тоқсан сайын оның сегменттерін талдайтын боламыз.

Талдау нәтижелері бойынша 2018 жылдың 1 тоқсаны сақтандырушылар үшін соңғы 5 жылдағы ең табысты болды. Өткен жылмен салыстырғанда сақтандыру түрлері бойынша сыйлықақы көлемі 19,3%-ға өсіп, 377,4 млрд рубльді құрады.

Төлемдер көлемі 11,7%-ға азайып, 109,1 млрд рубль болды, оның 4,65 млрд рубльі сот шешімімен төленген. Төлемдер сомасы инкассо бойынша анықталмаған есептен шығаруды қамтиды, сондықтан жалпы сома жекелеген түрлер бойынша төлемдер сомасынан көп.

2017 жылғы тоқыраудан кейін ерікті түрлер бойынша сыйлықақылар жоғары оң динамика көрсетті: сыйлықақылар көлемі жер, әуе және су көлігін сақтандыру, ауыл шаруашылығын сақтандыру және жауапкершілікті сақтандыруды қоспағанда, барлық дерлік түрлер есебінен 24,6 млрд рубльге өсті. салыстырғанда өмірді сақтандыру үлесі

2017 жылы 5,5%-ға өсті, автосақтандыру үлесі 4,9%-ға, ВМИ-2,5%-ға төмендеді.

2018 жылдың 1 тоқсанында жазатайым оқиғалардан сақтандыру сыйлықақыларының өсімі 28,8% немесе 7 млрд рубльді құрады. Келісімшарттардың саны 199 мыңға 11,48 миллионға өсті.Орташа сыйлықақы 2175 рубльден өсті. өткен жылдың сәйкес кезеңінде 2 752 рубльге дейін, бұл 1 тоқсанда заңды тұлғалармен жасалған келісім-шарттар үлесінің ұлғаюымен байланысты.

Нарық қатысушыларының саны тұрақтанды. Ресей Федерациясы Орталық банкінің мәліметі бойынша, 2018 жылғы 31 наурыздағы жағдай бойынша сақтандыру бизнесі субъектілерінің тізілімінде 223 сақтандыру және қайта сақтандыру компаниясы, сондай-ақ 11 өзара сақтандыру компаниясы тіркелген, олардың тек 162-сі ғана 10 млн. рубль 1 тоқсанда

2018. 2018 жылдың алғашқы 3 айында 4 компанияның лицензиясы қайтарылып алынды, оның ішінде 1 сақтандыру қызметінен ерікті түрде бас тартуына байланысты.

2018 жылдың 1-тоқсаны корпоративтік мүлікті сақтандыру сегменті үшін соңғы 2 жылда ең жақсы болды: сыйлықақы көлемі 33%-ға өсіп, 34,28 млрд рубльді құрады. Осы санаттағы алғашқы жиырма компанияның барлығы дерлік сыйлықақылардың оң динамикасын көрсетті.

Азаматтарды мүлікті сақтандыру көлемі 16,85%-ға өсіп, 13,4 млрд рубльге жетті. 4-тоқсанмен салыстырғанда сыйлықақылардың төмендеуі осы түрге тән. ТОП-3 құрамы өзгермейді, бірақ сегмент көшбасшысы «Росгосстрах» ЖАҚ үлесі төмендеуін жалғастыруда (2017 жылдың 1 тоқсанындағы 29,8%-дан 23,8%-ға дейін). ООО IC ВТБ Иншуранс және ООО Сбербанк Сақтандыру серіктестігі

оң үрдісті сақтап қалды. Сақтандыру шарттарының саны 1,95 миллионға, оның ішінде «ВСК» ЖАҚ – 818 мыңға, «Сбербанк Иншуранс» ЖШҚ СК – 650 мыңға, «Ингосстрах» СПАО – 251 мыңға өсті.

2016 жылғы 1-тоқсаннан 2018 жылғы 1-тоқсанға дейінгі сақтандыру сыйлықақылары мен мүлікті сақтандыру төлемдерінің өзгеру динамикасын бақылап көрейік. (1-сурет)

18 000 16 000 14 000 »2! 12 000

X 8 000 1 6 000 4 000 2 000 0

сыйлықақылар, миллион рубль

төлемдер, миллион рубль

1-сурет – Сақтандыру сыйлықақылары мен сақтандыру төлемдерінің динамикасы

мүлік 2016-2018 жж

Өмірді сақтандыру 54%-дан астам сыйлықақының өсу қарқынымен нарықтың негізгі драйвері болып қала береді. Дегенмен, сақтандырылған қарыз алушылар санының 25%-ға төмендеуіне байланысты жасалған келісім-шарттардың саны өткен жылдың 1-тоқсанымен салыстырғанда 103 428-ге азайған.

Жасалған өмірді сақтандыру шарттарының аяқталуына байланысты өмірді сақтандыру төлемдерінің көлемі 10,7 миллиард рубльге дейін өсті. (1-кесте)

1-кесте – Өмірді сақтандыру бойынша негізгі көрсеткіштер, 2016-2018 ж.ж

Жылдық сыйлықтар, миллион рубль Төлемдер, миллион рубль Келісімшарттардың саны

2016 жылғы 1 тоқсан 41 423,70 6 654,84 1 193 232

2016 жылғы 2-тоқсан 47 422,07 6 442,72 968 768

2016 жылғы 3-тоқсан 58 660,78 8 482,88 1 018 719

2016 жылғы 4-тоқсан 68 233,61 8 402,38 1 641 761

2017 жылғы 1 тоқсан 59 830,62 7 788,90 987 727

2017 жылғы 2-тоқсан 81 400,17 9 336,70 1 114 948

2017 жылғы 3-тоқсан 89 651,59 9 071,14 1 157 271

2017 жылғы 4-тоқсан 100 654,62 10 290,10 1 277 226

2018 жылғы 1 тоқсан 92 220,75 10 676,08 884 299

Ресейлік сақтандыру нарығын талдай отырып, жерүсті көлік құралдарын сақтандыру сыйлықақыларының көлемі қалай өзгеретінін көрейік. Сыйақылар көлемі өткен жылдың 1-тоқсанындағы деңгейде қалды (36,7 млрд. рубль), ал келісім-шарттар саны 154 мыңға жуық өсті. Келісімшарттар санының өсуіне жаңа автокөліктерді сату (2017 жылдың 1 тоқсанымен салыстырғанда 70,5 мыңға көп) және франшизасы бар арзанырақ өнімге сұраныстың артуы әсер етті.

Жер үсті тасымалы бойынша орташа нарықтық төлем коэффициенті төмендеді (2018 жылдың 1 тоқсанында 52,4%, бір жыл бұрынғы 57,35%). Мәлімделген залалдардың саны да (17 мыңға), бас тартулар саны да 8 248 (2018 жылдың 1 тоқсанында 2017 жылдың 1 тоқсанындағы 13 236-ға қарсы) азайып, орташа төлем шамамен 7 мың рубльге өсті. Бұл сақтандырушылардың қатысуымен өнімдерді шығынға кеңінен таратумен байланысты.

Сақтандырудың осы түрімен айналысатын сақтандырушылардың саны тоқсан ішінде 111-ден 102-ге дейін қысқарды, бірақ 69 компания ғана 100-ден астам шарт жасасқан. Мотор корпусын сақтандырушылардың төрттен бірінің төлем коэффициенті 100%-дан асады, бірақ олардың барлығына дерлік портфелдегі мотор корпусының үлесі 5%-дан аспайды. Басқа сақтандырушылар үшін нарықтың бұл сегменті айтарлықтай тиімді болып қала береді.

2-кесте – OSAGO төлемдері бойынша ТОП-10 өңірлер

Сыйақылардың көлемі, мың рубль Төлемдер сомасы, мың рубль Төлем коэффициенті, %

Дағыстан Республикасы 176 827 316 348 178,90%

Қарашай-Черкес Республикасы - 35 759 61 030 170,67%

Тыва Республикасы 13825 22175 160,39%

Солтүстік Осетия-Алания Республикасы 69 619 107 654 154,63%

Адыгея Республикасы (Адыгей) 49 603 75 679 152,57%

Приморск өлкесі 329 761 457 526 138,74%

Иваново облысы 197 967 264 919 133,82%

Ингушетия Республикасы 20 622 23 819 115,50%

Бурятия Республикасы 127 864 146 798 114,81%

Магадан облысы 24100 26781 111,12%

OSAGO сақтандыруын талдай отырып, шарттардың санының азаюымен бір мезгілде сыйлықақылардың көлемі 46 миллиард рубльге азайғанын айта аламыз (2017 жылдың 1 тоқсанымен салыстырғанда минус 101,5 мың). Кейбір автокөлік иелері әдетте келісім жасаудан бас тартты, кейбіреулері жалған полис сатып алды.

Төлемдер көлемі өткен жылдың 1-тоқсанымен салыстырғанда (32,4 млрд. рубль) дерлік 20 млрд рубльге, ал төлем коэффициенті 70,5%-ға дейін төмендеді. Алайда, егер 2017 жылы 16 сақтандырушының төлем коэффициенті 77%-дан жоғары болса, онда 1-тоқсанның аяғында мұндай компанияның саны 19 болды.Оның 10-ында OSAGO-ның портфелдегі үлесі 30%-дан асады, бұл қаржылық тұрақтылыққа қауіп төндіреді. Осы 10 компанияның 2-і 2018 жылдың 2-тоқсанында нарықтан шықты. (2-кесте).

2018 жылдың бірінші тоқсанының қорытындысы бойынша OSAGO бойынша орташа төлем 61,1 мың рубльді құрады. Төлем коэффициенті 77%-дан асатын өңірлердің саны 42-ге жетті, оның 17-де төлемдер сыйлықақыдан асып түседі.

Өмірді сақтандыруға және сақтандырудың басқа түрлеріне әсер ететін факторларды қарастырыңыз. (2.3-сурет)

Сақтандыру өнімдерінің инвестициялық тартымдылығы

Негізгі қатысушылардың қызметі Несиелеу көлемі Халықтың сатып алу қабілеті Сақтандыру нарығындағы заңнамалық реформалар

2018 ■ 2017 жыл

Сурет 2 – Өмірді сақтандыру нарығына әсер ететін факторлар

2017-2018 жж

2-кестеде келтірілген мәліметтерден өмірді сақтандыру сақтандыру өнімдерінің инвестициялық тартымдылығы болып табылатынын көруге болады, ол 2017 жылы 60%-ды құраса, 2018 жылы 33%-ға өсіп, 93%-ды құрады. ойыншылар да айтарлықтай әсер етеді, ол 2017 жылы 80% құрады, ал 2018 жылы 16% төмендеді, демек 64% құрады, несиелеу көлемі 2017 жылы да, 2018 жылы да 50% құрады. Өмірді сақтандыруға әсер ететін ең елеусіз факторлар халықтың сатып алу қабілеті болып табылады, ол 2017 жылы 30%-ды құрады, ал 2018 жылы 1%-ға ғана төмендеді, демек 29%-ды құрады және 2017 жылы сақтандыру нарығындағы заңнамалық реформалар 10%-ды құрады. , ал 2018 жылы 3%-ға төмендеп, 7%-ды құрады.

Несие беру көлемі

Халықтың сатып алу қабілеті

Сақтандыру нарығының заңнамалық реформалары

экономикалық санкциялар

Рубль бағамының құбылмалылығы

2018 ■ 2017 жыл

3-сурет – 2017 және 2018 жылдардағы өмірден тыс сақтандыру нарығына әсер ететін факторлар

3-суретті зерделей отырып, несиелендіру көлемі 2017 жылы басқаларға қарағанда нарыққа көбірек әсер ететінін айта аламыз, ол 80%-ды құрады, ал 2018 жылы 1%-ға төмендеп, 79%-ды құрады; халықтың сатып алу қабілеті 2017 жылы 70%-ды құраса, 2018 жылы 6%-ға төмендеп, 64%-ды құрады. Сақтандыру нарығының заңнамалық реформаларының ықпалы аз, 2017 жылы олар 10%-ды құрады, ал 2018 жылы 40%-ға өсіп, 50%-ды құрады; экономикалық санкциялар 2017 жылы 10%-ды құрады, ал 2018 жылы сәл 4%-ға өсіп, 14%-ды құрады; рубль бағамының құбылмалылығы 2017 жылы 60%-ды құраса, 2018 жылы ол 46%-ға төмендеп, 14%-ды құрады.

2018 жылдың 1-тоқсанының қорытындылары бойынша несиелік ұйымдар арқылы өмірді инвестициялық сақтандыруды белсенді ілгерілетуді күтуге болады, бұл депозиттердің төмен мөлшерлемесі ықпал етеді. Өмірді сақтандыру бойынша сыйлықақылар 40-45% деңгейінде күтілуде. Өмірді сақтандыру нарығының көлемі 470 миллиард рубльге жетеді. Жазатайым оқиғалар мен аурулардан сақтандыру (өсу қарқыны – 2018 жылға – 14-16%), VHI (4-6%) және азаматтардың мүлкін сақтандыру (9-11%). Бұл сегменттер ауыр аурулардан сақтандыру бағдарламаларының, қораптағы өнімдердің таралуы, сондай-ақ медициналық қызметтер құнының инфляциясы арқылы қолдау табады. OSAGO-ны реттеу саласында жыл соңына дейін айтарлықтай өзгерістер күтілмейді. Автокөлік корпусын сақтандыруда бірнеше жыл ішінде алғаш рет сыйлықақылардың аздап оң динамикасы байқалады – өсу қарқыны 2017 жылмен салыстырғанда 2018 жылы 1-3% құрайды. Корпоративтік мүлікті сақтандыруда нарық 2017 жылғы құлдыраудан кейін 2-4%-ға қалпына келеді деп күтілуде.

Әдебиеттер тізімі

1. Улыбина Л.К., Окорокова О.А., Ванян Г.А. Ресей сақтандыру нарығы: көрсеткіштерді бағалау және даму перспективалары - М.: Экономика және кәсіпкерлік, 2013. No 85. 469-479 беттер.

2. Сақтандыру нарығы 2018 [Электрондық ресурс]. Қол жеткізу режимі: blp://sepler-yf.ru/data/economy/strahovoy-rynok-2018.php. 2018 жылдың 25 қазанында алынды

3. 2018 жылғы 1 тоқсандағы сақтандыру нарығына шолу NRA [Электрондық ресурс]. Қол жеткізу режимі: http://www.ra-national.ru/ru/node/62866. 2018 жылдың 25 қазанында алынды

4. Ресей Федерациясының банкі [Электрондық ресурс]. Қол жеткізу режимі: http://www.cbr.ru/. 2018 жылдың 25 қазанында алынды

Коно Наталья Олеговна, кандидат. техника, ғылымдар» (e-mail: [электрондық пошта қорғалған])

Оберемко Екатерина Владимировна, студенттік факультет Бист (e-mail: [электрондық пошта қорғалған]) Лопатина Анастасия Алексеевна, студенттік факультет Бист (e-mail: [электрондық пошта қорғалған])

Новочеркасск инженерлік-мелиоративтік институты. А.К. Кортунов

Донской ГАУ, Ресей, Новочеркасск

РЕСЕЙНІҢ САҚТАНДЫРУ НАРЫҒЫНА ТАЛДАУ

реферат. Бұл мақала Ресейдегі сақтандыру нарығына талдау жасайды. 2018 және 2017 жылдың 1 тоқсанындағы жәрдемақылардың, сыйлықақылардың деңгейін анықтау.

Түйін сөздер: сақтандыру нарығы, өмірді сақтандыру, қатысушылар саны, CTP, сақтандырушылар, сыйлықақылар көлемі, төлемдер көлемі

РЕСЕЙ ФЕДЕРАЦИЯСЫНДАҒЫ КӘСІБИ ЖАУАПКЕРШІЛІКТІ САҚТАНДЫРУДЫҢ МӘНІ, ТҮРЛЕРІ МЕН ЕРЕКШЕЛІКТЕРІ Кошелева Дарья Сергеевна, студент (e-mail: [электрондық пошта қорғалған]) Суслякова Оксана Николаевна, э.ғ.к., доцент

Ресей Федерациясы Үкіметі жанындағы Қаржы университеті,

Калуга филиалы, Калуга (электрондық пошта: [электрондық пошта қорғалған])

Бұл мақала Ресей Федерациясындағы кәсіби жауапкершілікті сақтандыруды және жауапкершілікті сақтандырудың осы кіші секторының даму перспективаларын зерттеуге бағытталған. Авторлар сақтандыру қызметінің осы түрінің нарығына талдау жасап, бар бірқатар проблемаларды талдап, оларды еңсеру жолдарын анықтады.

Түйін сөздер: кәсіби жауапкершілік, кәсіби жауапкершілікті сақтандыру, кәсіби жауапкершілікті дамыту перспективалары, әлемдік тәжірибе.

Қазіргі нарық жағдайында әрбір шаруашылық субъектісі өзінің кәсіби қызметін жүзеге асыру барысында басқа қатысушылардың мүдделерін қозғайтын, сонымен қатар белгілі бір зиян келтіретін жағдайлардың болмайтынына кепілдік бере алмайды. Осылайша, үшінші тұлғалардың денсаулығына, өміріне немесе мүлкіне зиян келтіру қаупін әрбір адам қателіктерден «сақтандырылмаған» фактісі жоққа шығаруға болмайды. Сонымен қатар, кәсіби қателер тіпті жасай алады

• ӨМІРДІ САҚТАНДЫРУ
• ОСАГО
• ЖАУАПКЕРШІЛІКТІ САҚТАНДЫРУ
• САҚТАНДЫРУ НАРЫҒЫ

Бұл мақалада Ресейдегі сақтандыру нарығының анықтамасы, көрсеткіштері және құрылымы берілген. 2016 жылдың қорытындысы бойынша сақтандырудың негізгі түрлеріне талдау жүргізілді. Өмірді, жауапкершілікті және OSAGO сақтандыруы бойынша ТОП-10 ең сенімді сақтандыру компаниялары анықталды.

• Халықаралық қаржы нарығының қазіргі даму кезеңі
• Ресей Федерациясында саяхатты сақтандырудың ерекшеліктері

Сақтандыру нарығы – бұл сатып алу-сату объектісі сақтандыру қызметі болып табылатын және оған сұраныс пен ұсыныс қалыптасатын ақша қатынастарының саласы. Сақтандыру нарығы өте күрделі интеграцияланған жүйе. Бұл жүйенің құрылымы сақтандыру компанияларынан, сақтанушылардан, сақтандыру өнімдерінен, сақтандыру делдалдарынан, кәсіби бағалаушылардан және сақтандыру нарығын мемлекеттік реттеу жүйесінен қалыптасады.

Ресей Банкінің мәліметі бойынша, 2016 жылы сақтандыру нарығының көлемі 1 181 млрд рубльге жетті, сыйлықақылардың өсу қарқыны 15,3%-ды құрады. Бұл ретте, өмірді сақтандыру сегментін қоспағанда, сыйлықақылардың өсу қарқыны 2015 жылмен салыстырғанда 2016 жылы небәрі 7,9%-ды құрап, 2013 жылғы деңгейден 0,7 пайыздық тармаққа төмендеді. Сақтандыру сыйлықақыларының тоқсандық өсу қарқыны 2016 жылдың басынан бері үш тоқсан қатарынан өсіп, төртінші тоқсанда төмендеу үрдісін көрсетті. Сақтандыру сыйлықақыларының тоқсандық оң динамикасы өмірді инвестициялық сақтандыру өнімдерін белсенді ілгерілетумен, OSAGO тарифтерінің көтерілуінің қалдық әсерімен, жазатайым оқиғалар мен медициналық сақтандыру сегментіндегі қалпына келтірумен, құлдырағаннан кейін корпоративтік сақтандыру нарығының қалпына келуімен байланысты болды. бір жыл бұрын. 2016 жылдың соңғы тоқсанында сыйлықақылардың тоқсандық өсу қарқынының 16%-ға (өмірді сақтандыруды қоспағанда 5,9%-ға дейін) баяулауы OSAGO бойынша тоқсандық сыйлықақылардың теріс динамикасымен, сондай-ақ сақтандыру сыйлықақыларының өсу қарқынының баяулауымен түсіндіріледі. үшінші тоқсандағы өсу шыңынан кейін жазатайым оқиғалар мен медициналық сақтандыру және VHI.

Өсіп келе жатқан нарықта құлаудың көшбасшысы 2016 жылы 16,6 миллиард рубль жоғалтқан автокөлік корпусын сақтандыру болды. 2015-2016 жылдардағы автокөлік корпусын сақтандыру сыйлықақыларының екі жылдық төмендеуі нәтижесінде жалпы сомасы 50 миллиард рубль сыйлықақы жетіспеді, бұл сақтандыру нарығын сегменттеудегі өзгерістерге әкелді. Өмірді сақтандырудың ең ірі түрлерінің ішінде екінші орынға жол бергеннен кейін авто корпус енді үшінші қатарда. Сонымен қатар, қауіпті объектідегі аварияның салдарынан келтірілген залал үшін қауіпті объекті иесінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру өткен жылмен салыстырғанда айтарлықтай шығынға ұшырады: сыйлықақылар бойынша 2,7 млрд. теңгеге немесе салыстырмалы түрде 46,3%-ға азайды. 2015 жылдың 1 қыркүйегінен бастап күшіне енген тарифтердің төмендеуі. Абсолютті мәнде сақтандыру нарығы 2016 жылы 157 млрд рубльге өсті, оның 55% дерлік өмірді сақтандыру сегменті (+86 млрд рубль) қамтамасыз етті. Сыйақылардың өсуіне ең көп үлесті жазатайым оқиғалар мен аурулардан сақтандыру (+27,1 млрд. рубль), OSAGO (+15,7 млрд. рубль), VMI (+8,9 млрд. рубль), азаматтар мен заңды тұлғалардың басқа да мүлкін сақтандыру (+27,1 млрд. рубль) қосты. Әрқайсысы 7,5 миллиард рубль) және қаржылық тәуекелдерді сақтандыру (+6,8 миллиард рубль) . 2016 жылы OSAGO үшін Ресейдегі ең сенімді сақтандыру компанияларын 1-кестеде көрсетейік.

1-кесте. 2016 жылы OSAGO бойынша Ресейдегі ТОП-10 ең сенімді сақтандыру компаниялары

2016 жылы сақтандыру нарығының негізгі драйверлерінің бірі өмірді сақтандыру сегменті болды. Бұл сегментте жиналған сақтандыру сыйлықақыларының саны 2015 жылмен салыстырғанда 67%-ға өсті. 2016 жылы бүкіл өмірді сақтандыру нарығының негізгі драйвері өмірді инвестициялық сақтандыру сегменті болды, ол екі есе өсуді көрсетті. Сақтандырудың осы түріне сұраныстың мұндай жоғары деңгейі банктік депозиттер бойынша мөлшерлемелердің төмендеуімен түсіндіріледі, бұл ретте азаматтардың жинақтарына сұраныс өсуде (2-кесте).

2-кесте. 2016 жылы Ресейдегі өмірді сақтандыру бойынша ТОП 10 ең сенімді компаниялар

Бұл сегменттегі нарықтың негізгі үлесін бұрынғысынша Сбербанк Өмірді сақтандыру СК алып отыр, бұл сақтандыру сыйлықақыларының көлемін 41%-ға арттырды. Осыған қарамастан Сбербанктің сегменттегі үлесі басқа қатысушылардың – SivLife, Ingosstrakh Life, Raiffeisen Life, SOGAZ Life, PPF Life Insurance компанияларының өсуіне байланысты төмендеді. Ең маңызды өсімді Ingosstrakh Life компаниясы көрсетті, бұл жиналған сыйлықақылар санының сегіз есе артқанын көрсетті.

Денсаулық проблемаларын қаржылық қорғауды қамтамасыз етуге көбірек бағытталған өмірді классикалық сақтандыру да тұрақты өсім көрсетті. Бұл сегмент біркелкі дамуын жалғастыруда - адамдарға ауру мен жарақат алған жағдайда қосымша қаржылық қолдау қажет, және барлық құралдардың ішінде бұған тек саясат кепілдік бере алады. Компанияның даму стратегиясына сәйкес клиенттерге агент желісі арқылы өмірді сақтандырудың классикалық бағдарламалары ұсынылуы керек. Тек қаржылық кеңесшімен жеке жұмыс әркім үшін жеке шешім таңдауға және жоғары сапалы қызмет көрсетуге мүмкіндік береді. Компанияның клиенттері бір жылдан кейін де, 5 жылдан кейін де өз кеңесшісіне тікелей хабарласып, сақтандыру туралы сұрақ қоя алады.

Сақтандыру нарығының өсіп келе жатқан сегменттерінің ішінде азаматтық-құқықтық жауапкершілікті сақтандыру мен қаржылық тәуекелді сақтандыруды да бөліп көрсетуге болады. 2016 жылы жауапкершілікті сақтандыру нарығы 2015 жылмен салыстырғанда сақтандыру сыйлықақыларының 30%-ға өскенін, сондай-ақ жасалған шарттар санының айнадай дерлік өскенін көрсетті (25%). Осындай үрдіс қаржылық тәуекелді сақтандыру сегментінде де жалғасуда: алдын ала бағалау бойынша жиналған сақтандыру сыйлықақыларының көлемі 2015 жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 45%-дан астамға өсті.

Азаматтық жауапкершілікті сақтандыру сегментінің өсуі оған жаңа және ірі ойыншылардың айтарлықтай санының енуімен қатар жүреді. Бұл ретте сенімділік рейтингі ең жоғары компаниялар арасында орташа алғанда сыйлықақылардың өсімі шамалы болды. Сегментте «белсенді кеңейтуді» жүзеге асырған Сбербанк Сақтандыруды қоспағанда және 2016 жылы өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда сақтандыру сыйлықақыларының көлемін 262%-ға арттырды (3-кесте).

Кесте 3. 2016 жылы жауапкершілікті сақтандыру бойынша Ресейдегі ең сенімді сақтандыру компаниялары ТОП-10

Мамандардың айтуынша, сақтандырушылар келесі жылы бірқатар технологиялық және басқа да қиындықтарға тап болады. Бүкіл ел бойынша OSAGO электрондық сатылымдарын ұйымдастырумен қатар, олар жаңа шоттар жоспарына сәйкес есептерді ұсынуы керек, құрылымы мен тәртібін қоса алғанда, басқа да негізгі құжаттардың бүкіл тізімі бойынша есеп берудің мазмұны мен мерзімдері жаңартылды. сақтандыру резервтерін орналастыру үшін сақтандыру компаниясының меншікті қаражаты. Өмірді сақтандырушылардың активтерін орналастыруға шектеулер енгізілді. Реттеуші келесі жылы сақтандырушылардың бизнес-жоспарларын зерделеуге және компания профилін құрастыруға көңіл бөлуді жоспарлап отыр. Енді қатты бұрмалаулар, портфельдердегі сақтандырудың тиімсіз түрлерінің тым ауыр үлестері реттеуші тарапынан сұрақтар туғызады.

Сондай-ақ компаниялар сақтандырудың белгілі бір түрі бойынша сақтандырушы қолданатын тарифтердің сәйкестігін, резервтердің толықтығын көрсететін міндетті актуарлық қорытындылар жасауы керек. Активтердің сапасына және оларды тексеруге қойылатын талаптарды күшейту 2017 жылы жалғасады, деп уәде берді Ресей Банкі.

Реттеуші жақын арада сақтандыру нарығына «кіру билетін» талқылауға қайта оралуды жоспарлап отыр, әлеуетті инвесторларға сақтандыру компанияларына салынған капиталдың шығу тегі туралы ғана емес, сонымен қатар компанияның болашақ бизнес стратегиясы туралы сұрақтар қойылады. .

Орталық банк 2016 жылы сақтандыру нарығының негізгі проблемасы шешілмегеніне алаңдайды - бөлшек сегменттегі клиенттермен қарым-қатынас күрт жақсармаған. Тұтастай алғанда, бұл өзара әрекеттесу 2016 жылы депрессия аймағынан шықпады: Ресей Федерациясындағы бүкіл қаржы нарығына қатысушыларға қатысты барлық шағымдардың үштен екісі бұрынғысынша сақтандырушылардан келді, соның ішінде OSAGO саласындағы қақтығыстарға қатысты шағымдардың басым көпшілігі. .

Осылайша, 2016 жыл нарыққа айтарлықтай өзгерістер әкелмеді және 2015 жылы пайда болған динамикасын жалғастырды – автокөлікті сақтандыру түрлері біртіндеп баяу дамуға көшті, өмірді ерікті сақтандыру 2016 жылдың соңына қарай өз әлеуетінің шыңында бола отырып, өсуді жалғастырды. жылы ағымдағы жағдайларды ескере отырып, азаматтық-құқықтық жауапкершілікті сақтандыру және қаржылық тәуекелді сақтандыру сегменттері қарқынды өсе бастады.

Әдебиеттер тізімі

1. Аксютина С.В. Ресей Федерациясының сақтандыру нарығы: проблемалары мен болашағы // Аумақты дамыту мәселелері. - 2014. No 2 (70) - Б.115-126.
2. Аппанова Ю.Е., Костин М.Д., Удалов А.А. Қазіргі институционалдық экономикадағы шарттық қатынастардың спецификалық сипаттамаларын анықтау тәсілдері//веб-сайт. -2016 ж. № 44-4. 174-177 беттер
3. Денисова Н.И., Чиженко Л.М., Чиженко И.П. Ресейдегі сақтандыру нарығы: проблемалары мен даму перспективалары // С.Ю. атындағы Мәскеу университетінің хабаршысы. Витте. 1 серия: Экономика және менеджмент. - 2016. No 1 (16) - 51-57 б.
4. Ибрагимов Р.Д., Нафиков Д.Т., Шарифьянова З.Ф. Сақтандыру компанияларының тәуекелдерін басқару: қазіргі жағдайы және болашағы // Инновациялық ғылым. - 2016. No 2-1 (14) - 136-138-б.
5. Насакина Л.А., Удалов А.А. Кәсіпкерлік тәуекел тұжырымдамасы // Тәуекел және белгісіздік жағдайында серпінді экономикалық реформалар: сб. халықаралық ғылыми-практикалық конференцияның мақалалары. - 2014. - С. 137-140.
6. Ресейдегі сақтандыру нарығына шолу [Электрондық ресурс]. – Кіру режимі: http://www.marketing.spb.ru/mr/services/insurance_survey.htm
7. Решетникова А.А. Сақтандыру нарығын институттандыруға қойылатын негізгі талаптар.Инновациялық наука. - 2016. No 3-1 (15) - 192-194 б.
8. Ресей сақтандыру нарығының жағдайы және даму болашағы [Электрондық ресурс]. – Қол жеткізу режимі: http://diplomba.ru/work/74414
9. Сақтандыру нарығы, түсінігі және құрылымы [Электрондық ресурс]. – Кіру режимі: http://www.scienceforum.ru/2016/1054/9638
10. Толкачева С.Е., Удалов А.А., Несмеянова Н.А. 2016. No 45-2. 217-221 беттер
11. Шарифьянова З.Ф., Саетова Е.Р. Ресейдің сақтандыру нарығына санкциялардың әсері // Инновациялық ғылым. - 2016. No 2-2 (14) - 88-90 б.

2016 жылы жарғылық капиталды «Ресей Федерациясында сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы» Заңның талаптарына сәйкес келтіру процесі аяқталды. Медициналық сақтандырушылар үшін ең төменгі жарғылық капитал - 60 миллион рубль, өмірді сақтандырушылар үшін - 240 миллион рубль, қайта сақтандырушылар үшін - 480 миллион рубль, өмірді сақтандыру және қайта сақтандырумен айналыспайтын компаниялар үшін - 120 миллион рубль. Бір жыл ішінде сақтандыру компанияларының саны 103-ке қысқарды. Капиталды ұлғайту үшін қаражат жеткіліксіз болғандықтан, кейбір компаниялар қайта сақтандыру лицензияларынан бас тартты, кейбіреулері ірі сақтандырушыларға қосылды, ал кейбіреулері өз қызметін тоқтатты. Нәтижесінде 2016 жылғы 31 желтоқсандағы жағдай бойынша нарықта 458 сақтандыру және қайта сақтандыру компаниялары қалды.

Ресейлік сақтандырушылардың жалпы жарғылық капиталы 198,2 млрд рубльді құрайды. Жарғылық капиталдың орташа мөлшері 432,7 миллион рубльді құрайды.

2016

2015

2.1-сурет – Жарғылық капитал мөлшері бойынша сақтандыру ұйымдарының саны 2015-2016 ж.ж.

Әрине, негізгі өзгерістер капитализациясы төмен сақтандырушыларға әсер етті. 2016 жылы капиталы 60 миллион рубльден аз 55 компанияның, капиталы 480 миллион рубльден асатын 6 компанияның, оның ішінде «Адмирал Иншуранс Групп» жауапкершілігі шектеулі серіктестігінің 1,094 миллиард рубльінің лицензиялары қайтарылып алынды.

Жарғылық капиталы бар компаниялардың үлесі 60-тан 120 миллион рубльге дейін. 2016 жылы 22-ден 30% -ға дейін өсті, жарғылық капиталының мөлшері 120-дан 240 миллион рубльге дейін сақтандыру компанияларының үлесі де өсті. және 240-тан 480 миллион рубльге дейін - тиісінше 25%-дан 34%-ға және 9%-дан 11%-ға дейін.

Федералдық қаржылық нарық қызметінің мәліметтері бойынша, 2015 жылдың соңында кейбір сақтандырушылар өздерінің жарғылық капиталындағы шетелдік инвесторлардың үлесін арттыра алмаса да, ресейлік сақтандырушылардың жарғылық капиталына шетелдік компаниялардың қатысу көлемі 36,2 миллиард рубльді құрады. өйткені. квота максималды мүмкін мәнге жақындады. 2015 жылы өткір болған оны ұлғайту мәселесі 2016 жылдың желтоқсан айының соңында ғана шешімін тапты. 2015 жылғы 25 желтоқсандағы No 267-ФЗ Федералдық заңы квотаны 25% -дан 50% -ға дейін арттырды.

Бұл ретте сақтандыру нарығында жетекші орындар шетелдіктер бақыланбайтын сақтандырушыларға тиесілі (Росгосстрах, Ингосстрах, СОГАЗ, RESO-Garantiya). Бүгінгі таңда әлемдегі ТОП-20 шетелдік сақтандырушылардың жартысына жуығы Ресейде жарғылық капиталға қатысу арқылы жұмыс істейді.

Алайда шетелдік капиталдың негізгі өсуі нарықтық экономикасы дамыған елдердің қатысуының ұлғаюымен емес, инвестициялардың жартысына жуығын құрайтын кипрлік капитал үлесінің екі еседен астам ұлғаюымен байланысты.

Жалпы көрсеткіштер 2016 жыл сақтандыру нарығы үшін 2015 жылмен салыстырғанда аз табысты болғанын көрсетеді. Сыйақы көлемі 809,06 миллиард рубльге дейін өсті. Жылдық сыйлықақы өсу қарқыны аздап өзгерді (2016 жылы 22%, 2015 жылы 20%), бірақ тоқсандық өсу қарқыны бірте-бірте баяулауда (бірінші тоқсанда 25,8%, 1 сағатта 22,6%, 9М-да 22%, 21,7% жыл).

2.9-кесте – Сақтандыру нарығының негізгі көрсеткіштері (2014-2016 ж.)

Өмірді сақтандыру саласында 50 сақтандырушы жұмыс істейді, оның 9-ы жаңа сақтандыру шарттарын жасамайды. Өмірді сақтандырушылардың жартысы ғана 1000-нан астам шартқа қол қойған.Бұл жерде нарықтың шоғырлануы сақтандырудың басқа түрлерімен салыстырғанда ең жоғары: 10 ірі компания сыйлықақылардың 86,12%, ТОП-20 – 96,54% құрайды.

Соңғы 3 жылда осы түр бойынша сыйлықақылардың өсу қарқыны орташа нарықтық мәндерден айтарлықтай асып түсті, бұл негізінен өмірді классикалық сақтандырудың өсуіне байланысты. Төлем коэффициенті 2014 жылғы 34,8%-дан 2015 жылы 22,2%-ға дейін төмендеді. 2016 жылы ол 24,8%-ға дейін өсті, бұл нарықты сапалы жақсарту әсерінің таусылғанын көрсетеді, сондықтан бұл арақатынастың артуы ықтимал.

Сақтандырудың ерікті түрлері бойынша сақтандыру сыйлықақыларының көлемі 2015 жылы 659,12 миллиард рубльді, міндетті сақтандыру бойынша 149,94 миллиард рубльді құрады. Ерікті төлемдер (293,57 млрд. рубль) 2015 жылы 21,1%-ға өсті, бұл сыйлықақылардың өсу қарқынынан (18,2%) төмен.

Тұтастай алғанда, ауыл шаруашылығын сақтандыру мен жүктерді қоспағанда, ерікті жеке сақтандырудың барлық түрлері (236,23 млрд. рубль, 2015 жылмен салыстырғанда +29,4%) және ерікті мүліктік сақтандыру (373,15 млрд. рубль, +11,4%) бойынша сыйлықақылар нарықта оң динамика көрсетті. сақтандыру. Мүлікті сақтандырудың барлық түрлері орташа нарықтық деңгейден төмен өсу қарқынын көрсетті, ал жүктерді сақтандыру және ауыл шаруашылығын сақтандыру бойынша сыйлықақылар өткен жылмен салыстырғанда төмендеді.

Ерікті түрлер бойынша сыйлықақылар құрылымында негізгі бөлігін VHI (16,49%), жерүсті көлігін сақтандыру (29,63%), заңды тұлғалар мен азаматтардың мүлкін сақтандыру (19,89%) алады. Ерікті түрлер бойынша сыйлықақылардың өсу қарқыны бойынша жетекші түрлер кәсіпкерлік және қаржылық тәуекелдерді сақтандыру (өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда +60,1%), өмірді сақтандыру (+53,8%), жазатайым оқиғалардан сақтандыру (+48,3%) болды. Егер алдыңғы жылдары автомобиль корпусы нарықтың драйвері болса, 2016 жылы басты назар жеке сақтандыруға ауысты. Жазатайым жағдайлардан сақтандыру есебінен жалпы нарықтағы сыйлықақылар көлемі 17,3%-ға өсті, ал бұл түрдің үлесі небәрі 9,1%-ды құрайды. Оң динамика банктік сатудың белсенді дамуымен түсіндіріледі, оның негізі жеке тұлғаларды несиелеудің өсуі болды (2015 жылмен салыстырғанда 2016 жылы +39%).

Құрлықтағы көлік құралдарын сақтандыру сыйлықақыларының көлемі өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 18,1%-ға, ал төлемдер 18,4%-ға өсті. Төлем коэффициенті өткен жылмен салыстырғанда іс жүзінде өзгеріссіз қалды және 64,36%-ды құрады (2015 жылы – 64,3%). Дегенмен, сақтандырудың осы түріне тартылған 224 сақтандырушының 57 сақтандырушының төлем коэффициенті 80%-дан жоғары болса, оның 34-інде – 100%.

Сақтандырушылардың көзқарасы бойынша нарықтың осы сегментінің негізгі проблемалары жоғары бәсекелестік және өте төмен табыстылық, сақтандырушылар көзқарасы бойынша төлемдер сомасын кеміту, шығындарды өтеуді кешіктіру болып табылады. Дегенмен, сақтандырушылардың ақша ағындарының маңызды бөлігін қамтамасыз ететін автосақтандыру болып табылады.

2015 жылғы 1 қаңтарда «Ауыл шаруашылығын сақтандыру саласындағы мемлекеттік қолдау туралы» 2014 жылғы 25 шілдедегі No 260-ФЗ Федералдық заңы күшіне енді Ауыл шаруашылығы министрлігі жоспарланғаннан 2 есе аз егіс алқаптарын сақтандырды. Сақтандыруды қамтамасыз етуден бас тартуға сақтандырудың жеткіліксіздігі және төтенше жағдайларда мемлекеттен қолдау алу мүмкіндігі ықпал етеді. 2016 жылы ауыл шаруашылығы тауарын өндірушілер шығындарының бір бөлігін өтеуге федералдық бюджеттен субсидиялар көлемі 1,5 миллиард рубльге дерлік қысқартылды, өйткені бұл субсидиялар аймақтық бюджеттерден бірлесіп қаржыландыру жағдайында бөлінеді.

Ірі корпоративтік клиенттердің мүлікті сақтандыру шарттарының негізгі бөлігі «әкімшілік ресурстарды» пайдалану арқылы жасалады, ал бәсекелестік қатынастар негізінен шағын және орта бизнесті сақтандыру секторында дамып келеді. Келісімшарттар негізінен ірі жобаларда пайдаланылатын, сондай-ақ несиелер мен лизинг арқылы алынған мүлікке қатысты жасалады. Қалғандарынан айтарлықтай маржамен заңды тұлғалардың мүлкін сақтандыру бойынша көшбасшы «SOGAZ» ААҚ (105,33 млрд. рубльдің 36,6 млрд.) болып табылады. Корпоративтік мүлікті сақтандыру төлемдері бойынша ТОП-10 компанияның 3-і сыйлықақы мөлшері бойынша алғашқы ондыққа кірмейді, ал екеуінің төлем коэффициенті 100%-дан жоғары. Бұл нарық сегментінің проблемасы негізгі құралдардың тозуының жоғары деңгейімен, сондай-ақ қалпына келтіру құны бойынша емес, баланстық құны бойынша сақтандырумен үйлесетін тарифтерді үздіксіз төмендету болып табылады. Осының аясында Саяно-Шушенск ГЭС-індегі апатпен салыстыруға болатын ірі шығын кезінде толық сақтандыруды қамтамасыз ету өте қиын болып көрінеді.

29,95 млрд рубльді құрайтын ерікті жауапкершілікті сақтандыру сегментінде әуе көлігі иелерінің, қауіпті объектілер иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін, шарт бойынша міндеттемелерді орындамағаны немесе тиісінше орындамағаны үшін жауапкершілікті сақтандыру бойынша сыйлықақылар теріс динамикаға ие болды.

Жалпы нарықтағы міндетті түрлердің үлесі 2015 жылмен салыстырғанда өсті (тиісінше 18,53% және 16,57%). Міндетті түрлер арасында сыйлықақылардың өсу қарқыны бойынша алдыңғы қатарда әскери қызметшілерді және оларға теңестірілген тұлғаларды жеке сақтандыру (2015 жылмен салыстырғанда +177,6%) және қауіпті объектілер иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру алды. Дегенмен, жаңа түрді енгізу нарықтың үмітін толық қанағаттандыра алмады. Бұл түр бойынша сыйлықақылардың көлемі 9,06 миллиард рубльді, төлемдер көлемі - 144,73 миллион рубльді құрады. Сонымен қатар, келісім-шарттардың негізгі бөлігі бірінші тоқсанда жасалған (209 390 келісім-шарттың 132 065-і), өйткені сақтандыру төлемінің жоқтығы үшін айыппұлдар 1 сәуірден бастап әрекет ете бастады. Бұл нарық сегментінде 58 компания жұмыс істейді. Қауіпті объектілер иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру нарығының сәйкесінше 16,91% және 16,67%-ын алып жатқан «СОГАЗ» ААҚ және «Росгосстрах» жауапкершілігі шектеулі серіктестігі жетекші орындарды сақтап қалды. Негізгі проблема сақтанудың жеткіліксіздігі болып қала береді, оның себептері сақтандыру объектілерін біріктіру және оларды топтарға біріктіру, сондай-ақ сақтандыру сомасы азырақ қауіптілік сыныбына объектіні жариялау болып табылады.

2016 жылы үшінші тұлғалардың жауапкершілігін міндетті сақтандыру нарығы өсуді жалғастырды. OSAGO сыйлықақыларының көлемі бір мезгілде төлемдердің 13,3%-ға (63,92 млрд рубль) ұлғаюымен 16,9%-ға өсіп, 121,21 млрд рубльді құрады. 2016 жылы OSAGO бойынша 40,4 млн сақтандыру шарты жасалды (2015 жылы – 38,9 млн шарт). OSAGO нарығының шоғырлануы жоғары болып қалуда: үздік 10 сақтандырушыларға сыйлықақылардың 78,81%, ТОП-20 - сыйлықақылардың 90,46% тиесілі. OSAGO сыйлықақыларының жартысынан көбін (50,89%) үш компания - Росгосстрах ЖШҚ, ОСАО Ингосстрах және OSAO RESO-Garantia жинайды.

Жыл басы көлік құралдарын техникалық байқаудан өткізуге жаңа талаптар енгізілгеннен кейін OSAGO келісім-шарттарын жасасуға техникалық мүмкіндігі бар жалғыз сақтандырушы болған «Росгосстрахқа» қатысты жанжалмен есте қалды. Дегенмен, бұл жағдай Росгосстрахтың нарықтағы позицияларына айтарлықтай әсер еткен жоқ: 2015 жылы бұл компания OSAGO сыйлықақыларының 31,8%, 2016 жылы - 32,34% құрады.

2016 жылдың соңында осы сегменттегі төлем коэффициенті нарықта орта есеппен 52,74% құрады. Алайда, сот шешімі бойынша төлемдерді ескере отырып, OSAGO үшін нақты шығын коэффициенті шамамен 70% құрайды. АӘК басшысының айтуынша, мұндай төлемдердің саны жалпы көлемнің шамамен үштен біріне жетеді және оның 90 пайызы заңды делдалдардың көмегімен жүзеге асырылады.

2.2-сурет – 2004-2016 жж. ОСАГО бойынша сақтандыру сыйлықақылары мен төлемдерінің динамикасы

Төлем коэффициенті 77%-дан асатын компаниялардың саны 2015 жылғы 18-ден 2016 жылы 7-ге дейін қысқарды. Олардың арасында айтарлықтай үлкен OSAGO сақтандырушылары бар ЖАҚ Megaruss-D, LLC SG Companion, LLC IC Siberian Insurance House, ААҚ IC BASK. 4 сақтандырушы үшін бұл коэффициент 100%-дан асады. Тағы 4 компания төлем жасады, бірақ сыйлықақы жинамады. Ресейдің 4 аймағында – Тыва және Мордовия республикаларында, сондай-ақ дәстүрлі түрде Ульяновск және Мурманск облыстарында – төлем коэффициенті 77%-дан асады.

2016 жылы OSAGO нарығындағы жағдай айтарлықтай шиеленісті болды: 9 компания нарықты тастап кетті, кейбір сақтандырушылар осы түр бойынша сыйлықақы көлемін әдейі азайтты. РҚА мәліметтері бойынша, 2016 жылы өтемақы қорынан төлемдер 3,52 млрд рубльді құрады. PCA күйзеліске ұшыраған компанияларға бос полистер шығаруды шектейді және сыйлықақылар төмендеген кезде төлеу қажеттілігі бұл сақтандырушылардың қаржылық жағдайын нашарлатады. 2016 жылы бөлшектердің амортизациясын қоспағанда, тауар құнының жоғалуын ескере отырып, залалды өтеуге қатысты MTPL сот ісін шешу тәжірибесінің өзгеруі, сондай-ақ Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заңның сақтандыру қатынастарына таралуына қысымды күшейтеді. нарық. Міндетті сақтандыру құрылымындағы ең аз үлесті міндетті мемлекеттік сақтандыру бойынша әскери қызметкерлер мен оларға теңестірілген тұлғаларды міндетті сақтандыру алуды жалғастыруда – міндетті сақтандыру нарығының 12%; жолаушыларды (туристерді, экскурсанттарды) міндетті жеке сақтандыру – 0,3%; тасымалдаушының жауапкершілігін міндетті сақтандыру – 0,2%, басқа түрлері – 0,08%. Міндетті сақтандырудың осы түрлерінің жалпы үлесі іс жүзінде 2016 жылы 2015 жылмен салыстырғанда 1,13%-дан 2,47%-ға өсті.

Ішкі қайта сақтандырумен айналысатын компаниялардың саны бір жылда 140-тан 114-ке дейін қысқарды.Бұл ретте қайта сақтандыру нарығындағы жетекші орындарды тікелей қайта сақтандырушылар иеленбейді (олар ішкі қайта сақтандырудың 42,31 миллиард рубльінің 12,02 миллиард рубльін құрайды). сыйлықақылар), бірақ ірі федералды сақтандырушылар. Олардың жеткілікті қарыз сыйымдылығы, ресейлік нарықтағы тәуекелдерді бағалау тәжірибесі және батыстық компанияларға тәуекелді қайтару үшін үлкен мүмкіндіктер бар.

2016 жылы ресейлік қайта сақтандыру нарығында сыйлықақылардың өсу қарқыны 21,76%-ға дейін өсті. Бұған тікелей сақтандыру бойынша сыйлықақылардың өсуі де (авариялардан, жерүсті көлік құралдарынан, қауіпті объектілер иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру), «схема бизнесінің» сақталуы да ықпал етті. Бұл ретте шетелден алынған бизнес үлесі 30%-дан 27%-ға дейін төмендеді. Үздік 10 қайта сақтандырушылардың үлесіне сыйлықақылардың 47,83% (20,24 млрд. рубль) келеді. ТОП-10 қайта сақтандырушының 4 компаниясы мамандандырылған.

2.10-кесте – Қайта сақтандыруға қабылданған сыйлықақылар көлемі бойынша ТОП-10 компания

	Қайта сақтандыруға қабылданған шарттар бойынша сыйлықақылар сомасы, мың. рубль болды	Қайта сақтандыруға қабылданған шарттар бойынша төлемдер сомасы, мың. рубль болды
SOGAz	4 448 659	2 112 608
ИНГОССТРАХ	3 933 764	1 579 524
КАПИТАЛДЫ САҚТАНДЫРУ	2 812 068	465 374
UNITY RE	1 548 223	495 989
РОССГОССТРАХ	1 458 804	139 629
ВОСТОК-АЛЬЯНС	1 327 665	133 309
МӘСКЕУ-РЕ	1 284 543	899 225
ACE САҚТАНДЫРУ КОМПАНИЯСЫ	1 213 268	179 676
АНТАРЕС	1 106 624	271 706
ҚАРЖЫЛЫҚ ҚАЙТА САҚТАНДЫРУ КОМПАНИЯСЫ	1 103 394	135 845

Қайта сақтандыру сыйлықақысының құрылымында дәстүрлі түрде жетекші орындарды мүліктік сақтандыру және жауапкершілікті ерікті сақтандыру алады, бірақ олардың үлесі біртіндеп төмендеуде (2015 жылы 76% және 12,7%, 2016 жылы сәйкесінше 74% және 10,05%). 2016 жылы жеке сақтандыру үлесі іс жүзінде өзгерген жоқ және 10,67%-ды құрады (2015 жылы – 9,9%).

16 кәсіби қайта сақтандырушыға арналған сақтандыру сыйлықақысының құрылымы қабылданған қайта сақтандырудың барлық сегменті бойынша құрылымнан айтарлықтай ерекшеленеді. Кәсіби қайта сақтандырушылар негізінен жазатайым оқиғалардан, жердегі көлік және жүктерді сақтандыру тәуекелдеріне маманданған, қалғандары заңды тұлғалардың мүлкі бойынша сыйлықақылардың 60% дерлік, жауапкершілік пен жүктерді сақтандыру тәуекелдері бойынша 12% құрайды.

Сақтандыру түрлері бойынша сыйлықақылар мен төлемдердегі мамандандырылған қайта сақтандырушылардың үлесі 2.3-сурет

Қайта сақтандыруға қабылданған шарттар бойынша төлемдер көлемі 13,93 млрд рубльді құрайды. Төлемдерді 107 қайта сақтандырушы жүзеге асырды. Олардың 10 ең ірісі төлемдердің 56,92% құрайды (7,93 млрд рубль). 21 қайта сақтандырушы бойынша төлемдер көлемі сыйлықақы көлемінен асып түседі. IC 21st Century ЖАҚ, IC Selecta LLC және IC DAR ЖАҚ ішкі қайта сақтандыру шарттары бойынша ең жоғары төлем коэффициенттеріне ие. ТОП-50 қайта сақтандырушылардың ішінен «Рослес-Ре» ЖШС мен «Генерал тәуекелді қайта сақтандыру компаниясы» ЖШС (бұрынғы «Деловое сообщество» ЖШС) сыйлықақы төлемдері аз.

Жүктерді сақтандыру, заңды тұлғалардың мүлкін сақтандыру бойынша қабылданған сыйлықақылардың едәуір бөлігі қайта сақтандыру механизмі арқылы салық төлеуден жалтару схемаларын жүзеге асырумен байланысты. Бұл тікелей сақтандыру келісімшарттарымен салыстырғанда төлемнің төмен коэффициентімен расталады. Біздің бағалауымыз бойынша, сыйлықақылардың үштен бір бөлігі шамамен 20 қайта сақтандырушы «маманданған» «схемаларға» келеді.

Қайта сақтандыруға берілген сыйлықақылардың көлемі 2016 жылы 112 миллиард рубльге дейін өсті (2015 жылғы 98 миллиард рубльге қарсы). Тәуекелдердің негізгі бөлігі шетелге аударылады. Бұл ресейлік қайта сақтандыру саласының әлсіздігімен байланысты (төмен қуаттылық, шетелдік компаниялармен салыстырғанда төмен рейтингтер, үлкен шығындармен күресу тәжірибесі аз). Қайта сақтандыруға берілген сыйлықақылардың өсу қарқыны сақтандыру сыйлықақыларының өсу қарқынынан айтарлықтай төмен (21%-ға қарсы 14%), бұл меншікті ұстаудың ұлғаюымен және схема бизнесі үлесінің төмендеуімен байланысты.

Тікелей сақтандырушылармен салыстырғанда қайта сақтандырушылар РИА және басқару шығындарының төменгі үлесімен, жиынтық шығын коэффициентімен және табыстылық деңгейімен сипатталады.

Негізгі сату арналары тікелей және агенттік болып қалады, ал ең белсенді дамып келе жатқаны – банктік сату арнасы. Агенттік сатулар ең көп таралған, орташа комиссиялық сыйақы 16,6% құрайды. Агенттердің көмегімен жеке тұлғалардың мүлікті сақтандыру шарттарының 70% дерлік, OSAGO келісімшарттарының жартысынан көбі жасалады. Ресей нарығының ерекшелігі - агенттердің нақты сақтандырушыға сілтемесіз жұмысы.

Заңды тұлғалардың, су және әуе көлігінің мүлкін және олардың иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін сақтандыруға, міндетті жеке сақтандыруға ірі шарттар тікелей жасалады. Қаржылық тәуекелді сақтандыру және өмірді сақтандыру, сондай-ақ авто корпус үшін тікелей сату үлесі 15%-дан аспайды.

2016 жылы банктік сату арнасы өсу қарқыны бойынша сақтандыру өнімдерін таратудың басқа тәсілдерінен айтарлықтай асып түсті. Өмірді және жазатайым оқиғалардан сақтандыру шарттарының жартысынан астамы, сондай-ақ қаржылық тәуекелді сақтандыру шарттарының 76%-ы кредиттік ұйымдардың делдалдылығы арқылы жасалған. Бұған бөлшек несиелендірудің ұлғаюы ықпал етті. Дегенмен, банктік сақтандыру нарығының өсуінің оң әсері негізінен өте жоғары комиссиялық мөлшерлемелермен «жеп» қалды. Банктерге комиссия орташа алғанда 42% құрайды, бұл жалпы нарықтағы орташа комиссиядан (22,4%) 2 есе дерлік жоғары.

2.4-сурет – 2016 жылы өткізу арналарының құрылымы

Сыйақылардың 45% өмірді сақтандыру, 53% - жазатайым оқиғалардан сақтандыру, 57% - қаржылық тәуекелді сақтандыру бойынша комиссияға түседі. Мұндай сату схемалары тарифтік мөлшерлеме құрылымындағы жүктемені (60-65%) айтарлықтай арттыруды талап етеді. Осылайша, сақтандыру сыйлықақысының негізгі бөлігі сақтандыру резервтерін қалыптастыруға емес, делдалдардың қызметтерін төлеуге жұмсалады. Мұндай схемаларды заңсыз деп атауға болмайды, бірақ сақтандырудың экономикалық мәні өзгеруде. Негізгі мақсат – сақтандыру қорғауын алу емес, параллель құрылым арқылы пайданы тез капиталдандыру.

Мұндай біржақтылықтың себептерінің бірі қаржылық нәтижені арттыру емес, сыйлықақы көлемін арттыруға ұмтылу болып табылады. Ол үшін сақтандыру компаниялары банктермен жұмыс істеу құқығына бәсекелеседі және олар комиссиялық төлемдерді көтереді.

Сақтандыру ұйымдарының қызметін қадағалаудың қолданыстағы жүйесі қаржылық тұрақсыз компанияларды анықтауға көмектеспейді. Қазіргі уақытта сақтандырушыларды FFMS, FAS және RSA бақылайды. Дегенмен, «жеті күтушінің көзсіз баласы бар» жағдайы қайталанады - айтарлықтай ірі сақтандырушылар нарықтан жыл сайын орындалмаған міндеттемелермен кетеді: 2015 жылы - «Ростра» ААҚ, 2015 жылы - «Русский Insurance Traditions» ЖШС және IC Admiral LLC».

Нарықты жанжалмен тастап кеткен компаниялардың көпшілігі автосақтандырумен айналысқандықтан, олардың OSAGO-ға қатысты қызметінің бір бөлігі де PCA бақылауында болды. ОСАГО бланкілерін шығаруды бақылау арқылы қаржылық тұрақсыз компаниялардың қызметін шектеудің нақты мүмкіндігі бар, бірақ бланкілерді шығаруды толығымен тоқтату мүмкін емес.

FFMS бақылау жұмысы ретінде есептерді талдайды, шағымдар саны туралы ақпаратты жариялайды (бұл ретте сақтандырушылардың шағымдарының саны мен сақтандырушылардың нақты қаржылық тұрақтылығы арасында тікелей байланыс жоқ), бірақ алдын алу шараларын қолданбайды. сақтандырушылар төлем міндеттемелерін орындамау. Қазіргі уақытта қадағалау есеп беруі міндетті емес, бірақ FFMS талабы бойынша. Бұрынғы Қадағалау туралы есеп беру бұйрығының күші жойылды және жаңасы күшіне енген жоқ.

2016 жылы тағы бір мәселе төлем қабілеттілігі маржасының қорын айтарлықтай қысқарту болды. Бұрын нақты төлем қабілеттілігі маржасының стандарттан 30%-ға асып кетуін орындамау өте сирек болатын, бірақ 2016 жылы жарғылық капиталға ең төменгі талаптардың ұлғаюына және сәйкесінше ЖТҚЖ ұлғаюына байланысты сақтандырушылардың үштен біріне жуығы ең төменгі маржа резерві.

МӘМС құрылымы, қаржыландыру, операциялық процестер, тәуекелдерді бағалау мүмкіндіктері сақтандырушылар мен қаржы нарығының басқа қатысушыларының дефолт тәуекелдерін барынша азайтуға мүмкіндік бермейтіндіктен, жаңа қадағалау органын құру туралы шешім қабылданды. 2015 жылға қарай қаржы нарығының барлық секторларын бақылайтын мегарегулятор құрылады. Бұл сақтандыру нарығын реттеуді күшейтуге, қажетті заңнамалық актілерді енгізуді жеделдетуге, қадағалау шараларының тиімділігін арттыруға әкеледі. Тәуекелді бағалау тұрғысынан ресейлік сақтандыру қадағалауының батыстықтармен қатар жүруі қиын (2015 жылға дейін батыстық сақтандырушылар Solvency II жүйесіне ауысады, ал Ресей Төлем қабілеттілігі I бойынша жұмыс істеуге әлі дайын емес). Бірақ бұл бағытта қазірдің өзінде белгілі бір қадамдар жасалуда: сақтандырушылар алғаш рет 2016 жылға арналған ХҚЕС бойынша мәлімдемелерді ұсынуы керек. FFMS сонымен қатар Төлем қабілеттілігі II еуропалық аналогына бағытталған құжат тұжырымдамасын әзірлеуде.

Нарықтың шоғырлануы әлі максималды деңгейге жеткен жоқ және өсуде.

2.5-сурет – Сақтандыру нарығының шоғырлануының өзгеруі

Ірі компаниялар мен басқа сақтандырушылар арасындағы алшақтық өсуде: ТОП-20 компанияларының сыйлықақыларының өсу қарқыны нарықтың орташа деңгейінен айтарлықтай асып түседі (тиісінше 35% және 21%). Ірі сақтандырушылар тәуекелдерді басқарудың сенімді жүйелерін құруда, бизнестің ашықтығын арттыруда және ішкі бақылау жүйесін дамытуда. Олар залалдың аумақтық және түрлік таралуының жоғары деңгейімен сипатталады.

Нәтижесінде алғашқы ондықтағы сақтандырушылардың қаржылық көрсеткіштері басқа компаниялармен салыстырғанда жоғары тиімділікті көрсетеді. Бизнесті жүргізуге жұмсалған шығындар деңгейі, көшбасшылардың жиынтық шығын коэффициенті орташа нарықтық деңгейден төмен, ал пайда мен рентабельділік көрсеткіштері орташа нарықтық деңгейден жоғары.

2016 жылы шоғырланудың ең жоғары деңгейі өмірді сақтандыру нарығында (ТОП-10 сақтандырушылар сыйлықақылардың 86,12%-ын құрайды), міндетті жеке сақтандыруда (99,07%), теміржол көлігін сақтандыруда (91,74%), қаржылық және кәсіпкерлік тәуекелдерді сақтандыруда ( 89,19% және 85,32%).

2016 жылы сақтандыру нарығының ең аз шоғырланған сегменттері жеке сақтандыру (ТОП-10 сақтандырушылар сыйлықақылардың 56,26%-ын құрайды), сондай-ақ жүктерді сақтандыру (43,92%) және жауапкершілікті сақтандыру (59,59%) болып қалуда.

Банктермен байланысқан компаниялардың нарықтағы ұстанымдары айтарлықтай нығайды. 2016 жылы ірі банктер сақтандыру компанияларын (Сбербанк, Россельхозбанк) сатып алуды аяқтады және бұл сақтандырушылар агрессивті стратегияны ұстануда. Банктік сақтандырудың белсенді дамуы, әсіресе өмірді және жазатайым оқиғалардан сақтандыру секторында өте жоғары комиссиялық мөлшерлемемен және төмен шығын коэффициентімен үйлескенде, барлық компаниялар тобының табыстылығын арттыруға мүмкіндік береді. Сонымен бірге пайда орталығы банктерге қарай жылжиды.

27.05.2016

Ресейдің 2015 жылғы ЖІӨ көлемі бірінші бағалау бойынша ағымдағы бағамен 80 триллион 412,5 миллиард рубльді құрады. ЖІӨ нақты көлем индексі 2014 жылмен салыстырғанда төмендеп, 96,3%-ды құрады. Сақтандыру нарығындағы жағдай қандай? Ресейлік сақтандыру нарығы, керісінше, аздап өсті - 3,7%. Әрине, нарықтың негізгі өсуі OSAGO тарифтерінің өсуіне негізделген міндетті сақтандырумен қамтамасыз етілді. ЖІӨ жалпы көлеміндегі сақтандыру үлесі айтарлықтай төмендеді, 2015 жылдың қорытындысы бойынша ол 1,27%-ды құрады, яғни өткен жылмен салыстырғанда 10%-ға аз.

Белгород облысында жалпы экономикалық жағдай ұлттық жағдайға қарағанда біршама жақсы болды. Облыстың жалпы ішкі өнімі 3%-ға өсті. Росстат деректеріне сәйкес, 2015 жылы халықтың нақты ақшалай кірісі төмендеді, бұл сақтандыру нарығына әсер етпеуі мүмкін емес. Облыстың сақтандыру нарығы 1,5%-ға төмендеді. Соңғы рет аймақтық нарықта теріс өсу қарқыны 2012 жылы болған.

Көптеген сақтандыру компаниялары 2015 жылы өз қызметін аяқтады. Өткен жылдың соңында еліміздің сақтандыру нарығында 84 сақтандырушы жетіспейтін болды. 2016 жылы еліміздің сақтандыру нарығына 327 сақтандырушы шықты, оның ішінде 288-і 2015 жылы нөлдік емес сыйлықақы жинауға ие болды. Бұл елдегі қаржылық мегарегулятордың бақылауды күшейтуіне байланысты болды. Салыстыру үшін: 2014 жылы нарықтан тек 11 компания кеткен.

Өткен 2015 жыл Белгород облысы үшін аймақтық нарықтан қатысушылардың едәуір көп бөлігінің кетуімен есте қалды. Ойыншылар саны 70-тен 59-ға дейін азайды. Сонымен бірге бір жыл ішінде аймақтық нарықтан 21 компания кетіп, 10-ы келді, бұл Белгород сақтандыру нарығында соңғы уақыттағы ойыншылардың ең маңызды ротациясы. Өткен жылы пайда болған компаниялардың 2016 жылға жаңадан келгендердің 15%-ы ғана жетті.

Жалпы, 2015 жыл сақтандыру нарығы үшін айтарлықтай тоқырау болды. Экономикаға инвестиция үлесінің төмендеуі, несиелендірудің төмендеуі, халықтың сатып алу қабілетінің төмендеуі – осы факторлардың бәрі олардың болмауына, ал кейбір позицияларда өсу қарқынының төмендеуіне әкелді. Мұны халықтың жалпы тұтыну шығындарындағы сақтандыру үлесі сияқты көрсеткіш те растайды. 2015 жылы Белгород облысының әрбір тұрғыны сақтандыруға орта есеппен 3125 рубль жұмсады, бұл 2014 жылмен салыстырғанда 2% аз.

Аймақтағы сақтандыру нарығының сыйымдылығы 4,85 миллиард рубльді құрады. Оның 2,1 миллиард рубльін сақтандыру компаниялары төледі. - бұл төлемдер деңгейінің 43,3% құрайды. Келісімшарт бойынша орташа сыйлықақы 4870 рубльді құрайды. Аймақтың сақтандыру нарығының жалпы ресейлік көлемдегі үлесі іс жүзінде өзгеріссіз қалды және 0,5%-ды құрады. Облыс бойынша барлығы миллионға жуық сақтандыру шарты жасалды – 995 мың дана, яғни орта есеппен облыстың үш тұрғынының екеуі сақтандыру шартын жасады.

Сақтандыру сыйлықақылары бойынша Белгород облысы өз жағдайын 5 сатыға нашарлатып, барлық аймақтар арасында 33-орынға ие болды. Чернозем облысында Белгород облысы бұл көрсеткіш бойынша екінші орында. Бүкілресейлік рейтингте жасалған келісім-шарттар саны бойынша облыс 32-ші орында. Орташа сыйлықақы мөлшері бойынша Белгород облысы Чернозем аймағындағы ең жақсы аймақ болып табылады. Белгород облысы рентабельділік бойынша алғашқы отыздықтың қатарына кіреді. Сақтандырушылар үшін ең тиімсіз аймақ Иваново облысы болды - төлемдер деңгейі 70% құрайды. Чукотка мен Қырым ең көп шығынсыз аймақтар болды.

1-кесте

Аймақ	сақтандыру нарығының көлемі, мың рубль	Шарт бойынша орташа сыйлықақы, руб.	премиум өсу қарқыны	төлем деңгейі
Воронеж облысы	7 813 027	3 711	104%	49%
Белгород облысы	4 846 333	4 870	98%	43%
Липецк облысы	3 410 382	4 627	101%	56%
Курск облысы	3 202 458	3 846	108%	49%
Тамбов облысы	2 395 051	3 514	91%	42%

Белгород облысының сақтандыру портфелі, 2015 ж

2014 жылмен салыстырғанда портфельдің өзегін мүлік емес, сақтандырудың міндетті түрлері құрады – 43%. Мұнда, әрине, OSAGO басым - 41%. Портфельдегі міндетті түрлердің мұндай үлкен пайызы экономикадағы сақтандыру мәдениетінің әлсіз дамуын көрсетеді. Шын мәнінде, адамдар сақтандыруды жалпы тәуекелдермен күресудің тиімді құралы болғандықтан емес, не мемлекетті, не несиелік ұйымдарды мәжбүрлеу үшін пайдаланады, олар өз кезегінде сақтандырудың пайдасын жақсы біледі. Ерікті сақтандыру сақтандыру компанияларының төлемдердің өсуіне реакциясы мен бизнес табыстылығының төмендеуіне байланысты өз позицияларын жоғалтты, соның салдарынан сақтандыру өнімдерінің құны өсті. Төлем портфелінің 50% дерлік OSAGO шығындарынан тұрады.

Сақтандыру түрлерін және олардың өсу тұрғысынан өзгерістерін толығырақ қарастырайық.

OSAGO өңірдегі ең жоғары өсу қарқынын көрсетті – 148%. Өсудің негізгі себебі Ресей банкі белгілеген тарифтердің өзгеруі болды. Осыған қарамастан, OSAGO-ға қатысты жағдай күрт өзгерген жоқ. Сақтандырушылар 10 жыл бұрынғы көлік иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру нарығын жаулап алуға асықпайды. Облыс бойынша шығын коэффициенті шамамен 76% құрады, бұл көрсеткіш рентабельділік шегінде. Тұтастай алғанда, Ресейде рентабельділік рентабельділік шегінен асып кетті. 2014 жылы OSAGO-да пайда көрсеткен жалғыз компания - бұл Росгосстрах, бұл негізінен осы түрдегі ең үлкен портфолиоға байланысты, бірақ 2015 жылдың соңында OSAGO-да пайда әкелетін бірде-бір компания қалмады. 2015 жылы Белгород облысында жасалған MTPL келісім-шарттарының саны өткен жылмен салыстырғанда 5%-ға азайды, ал облыста тіркелген автокөліктер саны іс жүзінде өзгеріссіз қалды, керісінше, аздап өсті. Бұл көлік иелеріне автокөлікті міндетті түрде тіркелген жерінде тіркеуге мүмкіндік беретін «Көлік құралдарын тіркеу туралы» заңның жаңалықтарымен ғана емес, сонымен қатар полисті беру кезіндегі проблемалармен де байланысты. Кейбір көлік иелері полис беруден бас тартып, өз қауіптері мен тәуекелдерімен көлік жүргізуді жалғастырады, ал басқалары заңсыз нарықты басып алған жалған саясаттарға ие болады. Сақтандырушылар аяқпен дауыс береді, яғни ақша үнемдеудің барлық түрлерін, соның ішінде заңсыз жолдарды іздейді. Әлбетте, сақтандырудың осы түрінің кез келген экономикалық, оның ішінде объективті параметрлеріне қарамастан, OSAGO тарифтерінің өсуі мүмкін емес, бұл әлеуметтік жарылыс тудыруы мүмкін. Қосымша мәжбүрлеу шаралары билік күткен нәтиже бермейді. Сақтандырушыларға шығындарды оңтайландыру жолдарын іздеуге тура келеді, бірінші кезекте зардап шеккендердің көліктерін жөндеу, сақтандыру алаяқтық деңгейін төмендету және шағымдарды реттеу процедураларын өзгерту арқылы сот шығындарын азайту.

Міндетті автосақтандыру нарығындағы ең маңызды жаңалықтарды – электронды полис пен бағалаудың бірыңғай әдістемесін атап өтпеу мүмкін емес. Бұл 2015 жылы енгізілген революциялық өзгерістер және бұл оң жаңалықтар терең дағдарысқа ұшыраған нарықты тұрақтандыруға мүмкіндік алды.

Сақтандырудың өсу қарқынын көрсететін аздаған салаларының ішінде азаматтардың мүлкін сақтандыруды және ӘҚҚ атап өтуге болады. VHI нарығында қазір сақтандырушылардың жаңа үнемді өнімдерді әзірлеу және енгізу және қолданыстағы бағдарламаларды оңтайландыру үрдісі байқалады. Бұл төмен бағамен қажетті сападағы медициналық қызметтерді көрсетуге дайын жаңа денсаулық сақтау нысандарының пайда болуына байланысты нақты болды. Сондай-ақ, VHI өнімдерінің қол жетімділігінің жалпы векторларын ұстай отырып, осы нарықтағы көптеген ойыншылар бөлшек саудаға сенді. Рубльдің құнсыздануы осы бағыттағы алымдарды арттыруға көмектесті, өйткені медициналық саяхат саясатын шығару валютаға байланысты.

Шаруашылық сақтандыру және ОСГОПП шамалы өсім көрсетті (2-диаграмма). Жеке тұлғалардың мүлкін сақтандыру нарықтағы жалпы құлдырауға қарамастан өсуде. Бұл жерде, біздің ойымызша, анықтаушы фактор бұл құбылысты түсіндіру болып табылады, халықтың қаржылық сауаттылығының артуы емес, OSAGO бойынша кросс-сатуларды жазатайым жағдайлардан сақтандырудан мүлікті сақтандыруға ауыстыру, яғни негізгі « OSAGO-ға қосымша қосымша» FL мүлікті сақтандыру полисі болды. Оң динамикаға және сатудың өсуіне қарамастан, бұл түрдің ену деңгейі өте мардымсыз.

Заңды тұлғалардың мүлкін сақтандыру бірнеше жылдан бері тоқырауда. Бұл жерде бизнестің несие қорларына қолжетімсіздігінің жоғарылауымен тікелей байланыс бар. Сондай-ақ нарықта кәсіпорындардың мүліктік кешенінің объектілерін сақтандыру тәуекеліне қабылдау үшін жетекші сақтандырушылардың андеррайтинг саясатын қатайту факторы дамып келеді, бұл сақтандыруға қабылдаудан бас тартудың өсуіне немесе тарифтердің өсуіне әкеледі.

Бір қызығы, өткен жылдармен салыстырғанда өмірді сақтандыру сыйлықақыларының халықтың шығысындағы үлесі айтарлықтай төмендеген. 2014 жылы өсім болса, қазір 20%-ға жуық төмендегенін көріп отырмыз. Дәл осылай азаматтардың есебінен жазатайым оқиғалардан сақтандыру айтарлықтай құлдырады. Жалпы, 10 жыл ішінде мұндай елеулі құлдырау тек 2008 жылғы дағдарыс жылы ғана байқалды. Инвестициялық құралдарды пайдалану үшін халықтың бос қаражаты немесе ерікті сақтандыру құны жеткіліксіз. Сарапшылардың пікірінше, 2016 жылы өмірді сақтандыру нарығының құлдырауы жалғасады. Өйткені, бұрын бұл сегменттің үлкен үлесін несие немесе басқа банктік қызметтерді алу кезінде жасалған өмірді сақтандыру шарттары құрайтын болса, енді банктік сақтандырудағы комиссия мөлшеріне шектеулер күшіне енуге дайын және сұраныс жоғары. үшін халықтың нақты кірістерінің төмендеуіне байланысты инвестициялық өнімдердің төмендеуі жалғасады. Көптеген сақтандырушылар бұл өнімнің мәнін түсінбеді және ол КСРО кезіндегідей кең тараған жоқ.

Көліктік сақтандыруды Autohull тәуекелдері бойынша талдай отырып, біз 2014 жылы өсім байқалмағанын, содан кейін 2015 жылы автосақтандыру нарығының тез құлдырай бастағанын және бұл соңғы алты жылда алғаш рет болғанын атап өтеміз. Рубльдің құнсыздануы сақтандырушылардың автокөліктерді жөндеуге жұмсайтын шығындарына айтарлықтай әсер етті, бұл нарықтағы тарифтердің айтарлықтай өсуіне әкелді, осылайша көптеген сақтандырушыларды қорқытты. Мұндай шығындарды әркім көтере алмайды. Келісім-шарттардың саны бойынша құлдырау одан да айқын: шығындар өткен жылмен салыстырғанда 25% құрады. Тағы бір фактор – жаңа көліктер сатылымының азаюы. 2015 жылы облыстағы барлық автокөлік иелерінің 3,6%-ы ғана КАСКО саясатын жүргізіп, 2014 жылмен салыстырғанда 1 пайыздық тармаққа төмендеген. Сақтандырушылар осы нарықтағы өздерінің тарифтік саясатында комиссия деңгейі мен сақтандыру өнімінің баға деңгейі арасында өте айқын көрінетін тікелей байланысқа ие. Көптеген ойыншылар шығындарды азайтуға және сегменттің кірістілігін арттыруға тырысып, агенттер мен серіктестерге сыйақыны азайтты, осылайша CASCO-ның баға сезімталдығын ескере отырып, сатылымдарды төмендетеді. Сақтандырушылар шығындарды қысқартуды жалғастырады деп есептейміз және бұл жерде ең таңғаларлық фактор онлайн-сатуларды дамытуға ставка болады.

OPO OS нарығы құрылған сәттен бастап құлдырады, 2015 жылы бұл күз 12% құрады. Бастапқыда бұл түр құлау үшін бағдарламаланған, өйткені жыл сайын қауіпсіздік деңгейінің төмендеу факторы артады. 2015 жылы Cube -0,6 коэффициентінің максималды мөлшері күшіне енді. Сондай-ақ 2015 жылы базалық мөлшерлемелерді айтарлықтай төмендету бағытында қайта қарау жүргізілді. Бірақ, бұрынғыдай, нарықтың тоқсаннан астам қысқарғанына қарамастан, бұл сегмент сақтандырушылар үшін ең тиімді болып қала береді - төлемдер деңгейі 1,5% құрайды.

Өңірдегі сақтандырушылардың жұмысын талдауға келер болсақ, ойыншылардың кетуі нарықты айтарлықтай шоғырландырады және көшбасшылардың коллекциялық көрсеткіштерін қысқартады деп айту керек. Ең мықты он ойыншы аймақтағы жалпы сақтандыру сыйлықақысының 85%-дан астамын жинайды. Дегенмен, бірінші ондық жыл ішінде айтарлықтай өзгерген жоқ (2-кесте). Сенімді позицияларды сақтандыру портфелі кең компаниялар иеленеді. Өткен жылы біз күткендей, бір жылдық компания аймақтық нарықтан шығып, қалғандарының бірнеше қызметке ауысуына себеп болды. Сбербанк құрылымына кіретін сақтандырушы өз позицияларын дәл өмірді сақтандыруға портфельдің мамандануына байланысты жоғалтты.

кесте 2

Орын	Компанияның Аты	Төлемдер (мың рубль)	2014 жылғы рейтингтегі орын	Рейтингтегі динамика
1	РОССГОССТРАХ	$1 673 794	1	=
2	RESO-КЕПІЛДІК	516 228 р.	2	=
3	VSK	456 771 рубль	6	+ 3 позиция
4	АЛЬФА САҚТАНДЫРУ	378 667 рубль	4	=
5	СОГАЗ	310 613 рубль	7	+ 2 позиция
6	СБЕРБАНК ӨМІРІН САҚТАНДЫРУ	245 846 рубль	5	- 1 позиция
7	КЕЛІСІМ	176 854 рубль	8	+ 1 элемент
8	МАКС	$164 692	9	+ 1 элемент
9	ИНГОССТРАХ	$136 193	10	+ 1 элемент
10	RSHB-сақтандыру	124 236 рубль	13	+ 3 позиция
	БАРЛЫҒЫ	4 846 333 рубль

Көшбасшы, өткен жылдардағыдай, өте маңызды өсу қарқынын (165%) көрсетіп, аймақтық нарықтың үштен бірінен астамын (46%) иеленетін «Росгосстрах» болып табылады. Бірақ өткен жылмен салыстырғанда Росгосстрах портфельдегі автосақтандыру үлесін айтарлықтай арттырды. Нәтижесі көп күттірмеді – төлемдердің өсу қарқыны 170%-ға жақындады, бірақ әділеттілік үшін компания шығынды өте жақсы деңгейде ұстап тұрғанын атап өткен жөн. Екінші орында өте жақсы өнімділігімен RESO-Garantia. Бір ғана алаңдатарлық факт – аймақтағы компания іс жүзінде тек автокөлікті сақтандыру бойынша жұмыс істейді. Мұндай бірнеше компаниялар бар: «Келісім», «МАКС», «ЗЕТТА Иншуранс» (бұрынғы Цюрих), «Югория», «Жиырма бірінші ғасыр» және SOGAZ сатып алған «ЖАСО» - бұл компаниялар «RESO-Garantia» бірге. «, автокөлікті сақтандыру түрлерімен толықтай дерлік айналысады.

«ВСК» (143%), «ЖАСО» (148%), «Әл-ауқат» (2 766%), «Альфастрахование жизнь» (2 135%) және «ХХІ ғасыр» компаниялары жинаудың жоғары қарқынын көрсетті. VSK-дан басқа, бұл компаниялардың қалғандары негізінен сақтандырудың бір түріне ғана маманданған: не OSAGO, не жазатайым оқиғалардан сақтандыру, немесе өмірді сақтандыру. Төлемдердің ең үлкен өсімін «Сбербанк Life Insurance», «МАКС», «ВТБ Иншуранс», «Росгосстрах жизнь», «ЖАСО», «Вэлфар», «Югория» және «ХХІ ғасыр» компаниялары көрсетті.

70%-дан жоғары төлем деңгейін «Келісім», «МАКС», «Югория» және «CHANCE» көрсетті. Оның үстіне, Угорияның төлемдері алымдармен бірдей. INGOSSTRAKH ең жақсы жоғалту коэффициенттерінің біріне ие: ол мұндай нәтиже үшін үш жылдық портфельді қайта ұйымдастыру және соңғы кезеңдегі шығындар арқылы төледі. Төлемдердің өсуі «Росгосстрах», «МАКС», «ВТБ страх», «ЖАСО», «Югория» және «ХХІ ғасыр» компанияларындағы комиссиялардың өсуінен асып түседі, бірақ бұл тізімде ең жақсы шығын коэффициенті «Росгосстрах» болып табылады. Бұл компаниялардың барлығы дерлік өз портфолиоларында ВТБ Сақтандыруды қоспағанда, коллекцияларының жартысынан көбін құрайтын автосақтандыру бар. 2014 жылы бұл сақтандырушы да жарналардан асып түсетін төлемдердің өсу қарқынына ие болды және сол кездегідей төлемдердің негізгі үлесі заңды тұлғалардың мүліктік сақтандыруына тиесілі болды.

3-кесте

Орын	КОМПАНИЯНЫҢ АТЫ	ҚАБЫЛДАУ (THS. RUB.)	НАРЫҚ ҮЛЕСІ	САЛЫНАЛАРДЫҢ ӨСУ ҚАРҚЫМЫ	ТӨЛЕМДЕРДІҢ ӨСУ қарқыны	ТӨЛЕМ ДЕҢГЕЙІ	ПОРТФОЛИОДАҒЫ КӨЛІК ҮЛЕСІ
1	РОССГОССТРАХ	1 673 794	34.5%	136%	168%	41%	65%
2	RESO-КЕПІЛДІК	516 228	10.7%	111%	114%	55%	90%
3	VSK	456 771	9.4%	143%	75%	31%	69%
4	АЛЬФА САҚТАНДЫРУ	378 667	7.8%	93%	80%	33%	43%
5	СОГАЗ	310 613	6.4%	122%	120%	61%	29%
6	СБЕРБАНК ӨМІРІН САҚТАНДЫРУ	245 846	5%	74%	604%	8%	0%
7	КЕЛІСІМ	176 854	3.7%	72%	96%	85%	89%
8	МАКС	164 692	3.4%	104%	135%	76%	80%
9	ИНГОССТРАХ	136 193	32.8%	103%	61%	42%	64%
10	RSHB-сақтандыру	124 236	2.6%	128%	72%	13%	10%
11	ВТБ САҚТАНДЫРУ	120 075	2.5%	118%	136%	29%	11%
12	РОССГОССТРАХ ӨМІРІ	74 092	1.5%	118%	162%	26%	0%
13	ЖАСО	49 076	1%	148%	193%	60%	81%
14	ZETTA САҚТАНДЫРУ	39 107	0.8%	88%	56%	65%	90%
15	ӘЛЕУМЕТТІК	37 202	0.8%	2766%	574%	10%	0%
16	ЭНЕРГОГАРАНТ	36 503	0.8%	0%	0%	50%	76%
17	АЛЬФАСАҚТАНДЫРУ-ӨМІР	34 009	0.7%	2135%	0%	3%	0%
18	ЮГОРИЯ	31 378	0.7%	98%	173%	97%	90%
19	20 БІРІНШІ ҒАСЫР	28 129	0.6%	177%	430%	52%	84%
20	МҮМКІНДІК	27 235	0.6%	91%	101%	90%	1%
	Белгород облысы бойынша БАРЛЫҒЫ	4 846 333		98%	112%	43%	56%

4-кестеде аймақтағы OSAGO қызметінің нәтижелеріне талдау берілген. Нарықтың жартысына жуығы Росгосстрахқа тиесілі (46%). Сыйақылардың бір жарым еседен астам (165%) ұлғаюымен төлемдер екі есеге (200%) өсті. Ингосстрах екі еседен астам (7589 бірлік) жаңа OSAGO келісім-шарттар санының ең үлкен өсімін көрсетті. SOGAZ жасалған OSAGO келісімдерінің саны бойынша бір жарым еседен астам өсті (14 338 бірлік). VSK-мен жасалған келісімшарттар саны үштен біріне (40 861 бірлік) өсті. Soglasie және VTB Insurance клиенттерінің санын екі еседен астам қысқартты. «Ингосстрах» және «СОГАЗ» компаниялары облыс бойынша ОСАГО төлемдерінің ең төменгі деңгейіне ие - 25%. OSAGO үшін ең жоғары жоғалту коэффициентін «Келісім» көрсетті - 100% астам.

Егер саясаттың орташа құны туралы айтатын болсақ, онда ең төменгі үлесті Росгосстрах пен УралСиб жазды. Росгосстрахтың айтуынша, аймақтағы өкілдіктер желісін ескере отырып, бәрі күтілуде: әр ауданда өкілдіктер бар, ал кейбір аумақтарда бәсекелестердің бөлімшелері де жоқ. Ең «қымбат» саясат MAKS, Alfastrakhovanie және Ingosstrakh.

4-кесте

Компанияның Аты	Төлемдер (мың рубль)	Нарық үлесі	Төлемдердің өсу қарқыны	Төлем өсу қарқыны	Төлем деңгейі	Ит арық	Орташа сыйлықақы
РОССГОССТРАХ	903 709	46 %	165%	200%	48%	230 825	3 915
RESO-КЕПІЛДІК	380 804	19.4%	133%	146%	54%	88 120	4 321
VSK	182 720	9.3%	190%	99%	39%	40 861	4 472
МАКС	126 735	6.5%	99%	138%	96%	24 566	5 159
СОГАЗ	64 339	3.3%	240%	304%	25%	14 338	4 487
АЛЬФА САҚТАНДЫРУ	64 006	3.3%	131%	72%	52%	12 777	5 009
ИНГОССТРАХ	40 912	2 %	319%	38%	25%	7 589	5 391
ЖАСО	39 615	2 %	170%	204%	62%	8 925	4 439
КЕЛІСІМ	29 178	1.5%	73%	111%	104%	6 086	4 794
ЭНЕРГОГАРАНТ	24 113	1.2%	0%	0%	54%	5 506	4 379
XXI ҒАСЫР	23 211	1.2%	204%	787%	62%	5 282	4 394
ЮГОРИЯ	18 569	1%	97%	125%	84%	3 844	4 831
ZETTA САҚТАНДЫРУ	15 174	0.8%	130%	61%	58%	3 475	4 367
УРАЛСИБ	14 278	0.7%	147%	123%	47%	3 652	3 910
ВТБ САҚТАНДЫРУ	11 628	0.6%	62%	118%	64%	2 764	4 207
	10 932	0.6%	147%	272%	42%	2 458	4 448
ИНВЕСТИЦИЯЛАР ЖӘНЕ ҚАРЖЫ	5 826	0.3%	96%	143%	83%	1 309	4 451
САҚТАНДЫРУ БИЗНЕС ТОБЫ	4 591	0.2%	182%	168%	51%	1 070	4 291
Белгород облысындағы OSAGO нарығына ЖАЛПЫ	1 961 288		148%	139%	53%	463 657	4 230

Ең төменгі CASCO тарифтерін (5-кесте) аймақта Югория, MSC және ZETTA Insurance берген. 2015 жылы ең үлкен CASCO портфелі бар компания өзгерді. Өткен кезеңде бұл Келісім болса, қазір Росгосстрах көшбасшы болды. Оның үстіне, бұл көшбасшылық төмен тарифтерге байланысты жеңе алмады, тұтынушылар брендтің сенімділігіне дауыс берді. , мұнда көліктердің үлкен парктері бірден сақтандырылады.

5-кесте

Компанияның Аты	Төлемдер (мың рубль)	Келісімшарттардың саны	Орташа сыйлықақы
РОССГОССТРАХ	183 883	4 099	44 860
КЕЛІСІМ	128 445	3 131	41 024
VSK	117 531	2 514	46 751
АЛЬФА САҚТАНДЫРУ	98 261	2 155	45 597
RESO-КЕПІЛДІК	75 238	1 459	51 568
ИНГОССТРАХ	42 340	1 046	40 478
СОГАЗ	26 423	394	67 063
ZETTA САҚТАНДЫРУ	19 955	654	30 512
RSHB-сақтандыру	12 087	91	132 824
ЮГОРИЯ	9 751	352	27 702
УРАЛСИБ	8 216	241	34 091
МАКС	4 821	69	69 870
ЭНЕРГОГАРАНТ	3 539	77	45 961
ИНВЕСТИЦИЯЛАР ЖӘНЕ ҚАРЖЫ	2 392	58	41 241
САЛА АРАЛЫҚ САҚТАНДЫРУ ОРТАЛЫҒЫ	2 264	70	32 343
ВТБ САҚТАНДЫРУ	2 045	19	107 632
Белгород облысындағы КАСКО бойынша БАРЛЫҒЫ.	741 270	16 849	43 995

Қауіпті объектіні сақтандыру сақтандырудың ең тиімді түрі болып табылады. Әрине, бұл келісім-шарттар бойынша сақтандырушылар арасында елеулі бәсекелестік бар (6-кесте), және аймақта қауіпті объектілердің соншалықты көп емес екенін ескере отырып - бар болғаны 3000 дана, ірі федералды сақтандырушылар нарықты таратқан. SOGAZ «Газпром» нысандарын сақтандырудағы негізгі «монополист» ретінде ең жоғары орташа сыйлықақыға ие.

6-кесте

Компанияның Аты	Келісімшарттардың саны	Орташа сыйлықақы
РОССГОССТРАХ	747	25 213 р.
АЛЬФА САҚТАНДЫРУ	488	28 143 рубль
VSK	543	$23 696
СОГАЗ	326	30 491 рубль
ИНГОССТРАХ	354	22 811 рубль
RESO-КЕПІЛДІК	312	$25 199

Жолаушы тасымалдаушыларды міндетті сақтандыру нарығы әртүрлі бөлінді. Бұл жерде сақтандыру көлікпен тікелей байланысты екеніне қарамастан, орналасуы бірдей OSAGO-дан айтарлықтай ерекшеленеді (3-диаграмма). Жалпы облыста 1400-ге жуық лицензиясы бар тасымалдаушылар жұмыс істейді. Нарықтың үштен бірінен астамын MAKS бақылайды. Бұл компанияның негізгі төлемдері Белгород қаласының ірі тасымалдаушысы «Қалалық жолаушылар көлігі» ММ-мен жасалған муниципалды келісім-шартқа байланысты, оның паркінде 200-ге жуық жолаушылар тасымалдаушысы бар. Сондай-ақ, бұл нарықтағы негізгі клиент Белкомтранс және оның еншілес компаниялары болып табылады.

Жеке сақтандыру нарығының да (NS және VHI) таңдаулылары бар. Жазатайым жағдайлардан және аурудан сақтандыру бойынша «Росгосстрах» ең үлкен үлеске ие - 36%, ВТБ сақтандыру - 11% және әл-ауқат - 9%. Оның үстіне, соңғысының тек осы бағыттағы төлемдері бар. Жақында «Благосостояние» компаниясы автокөлікті сақтандырудағы инновациялық тәсілдерімен танымал шетелдік Intouch Insurance сақтандыру компаниясының ресейлік өкілдігін сатып алуды аяқтады. Айтпақшы, осы инновациялық тәсілдің кесірінен компания шығынға ұшырап, бұрынғы иелері нарықтан кетуге мәжбүр болды. Негізгі акционерлері – британдық сақтандыру холдингі.

Белгород облысында ауыл шаруашылығын сақтандырумен санаулы ғана компания айналысады. Негізгі ойыншылар - Росгосстрах, Альфастрахование және РШБ-Сақтандыру. Сақтандырушылардың шағын тізімі келісім-шарттар жасау мен андеррайтингтің күрделілігіне, сондай-ақ жоғары тәуекелді құраушыға байланысты.

Өрттен сақтандыру бойынша жұмыс нәтижесін талдай отырып (4-диаграмма) заңды тұлғалармен жұмыс бойынша кәсіпорындардың мүліктік кешенін сақтандыру бойынша көшбасшы нарықтың үштен бір бөлігін (31%) алып жатқан ВСК екенін атап өтеміз. . Бұл нәтижеге басқалармен қатар Сбербанкпен тамаша ынтымақтастықтың арқасында қол жеткізілді. Нарықтың үштен бір бөлігі Росгосстрахқа тиесілі, бірақ қазірдің өзінде жеке тұлғалармен жұмыс істейді (30%). ВТБ Сақтандыру және «Альфастрахование» компанияларының жақсы көрсеткіштері олардың «байланысты» банктерінің ипотекалық қарыз алушыларымен жұмыс істеуге байланысты.

Сақтандырушылардың жұмысын талдауды қорытындылай келе, біз дәстүрлі түрде, біздің ойымызша, ең жоғары көрсеткіштерге қол жеткізген компанияларды бөліп аламыз. Көшбасшыларды бағалау кезінде біз бірнеше бағыттар бойынша көрсеткіштерді ескереміз: төлемдер деңгейі, шығын коэффициенті, сақтандыру портфелі, нарық үлесі және т.б. Көрсеткіштердің жиынтығы бойынша «Росгосстрах», «ВСК», «Альфастрахование» және «Ингосстрах» - барлық негізгі ойыншылар көшбасшылар қатарында болды. Біз «Ингосстрахты» тағы да көшбасшылар тізіміне оралдық деп белгілейміз.

Жалпы алғанда, айтарлықтай қиын жылға қарамастан, аймақтық нарық айтарлықтай жақсы көрсеткіштерді көрсетті және кейбір салаларда республикадағыдан жақсы нәтиже көрсетті. 2015 жылы сақтандыру нарығы қандай өзгерістерді күткенін еске түсірейік: шетелге шығатындарды сақтандыруды күшейту туралы заңнама, Ресейде төтенше жағдайларда тұрғын үйді сақтандыру жүйесін құру және қаржы омбудсменін құру. сақтандыру нарығы. Табиғи апаттар кезінде тұрғын үйді ерікті сақтандыру бойынша шараларды енгізудің маңыздылығы мен қажеттілігі әлі де талқылануда.

Қорытындылай келе – 2016 жылға шағын болжам. Біз нарықтың дамуы әдеттен тыс қатал жағдайларда өтеді деп сенеміз. Сақтандырушылар мемлекет тарапынан да, көбінесе тұтынушылар тарапынан да қысым көрсетуді жалғастырады. Сақтандырудың міндетті түрлері бойынша тарифтердің өсуін күтуге алғышарттар жоқ, сақтандырудың ерікті түрлері бойынша тарифтердің айтарлықтай өсуі екіталай. Жалғыз ерекшелік CASCO болуы мүмкін, алайда бұл өсулер рентабельді емес аймақтармен күресуге бағытталған сегменттік болады. Осыған байланысты сақтандырудың табыстылығы аздап төмендейді, бұл сақтандырушылардың қаржылық нәтижелеріне әсер етеді. Клиенттер сақтандыруды үнемдеуді жалғастырады және нарықтың құлдырауы жалғасуы мүмкін. Сақтандырушылар өз күштерін сервисті дамытуға және өз брендтері туралы оң хабардарлықты сақтауға, тұтынушылардың назарын арттыруды ескере отырып, өз жұмысын құруға, оның ішінде жаңа бюджеттік өнімдерді құруға, бар ұсыныстарды өзгертуге және заманауи ақпараттық технологияларды белсенді пайдалануға байыпты түрде шоғырлануы керек.